市民小张最近去银行网点办业务，发现公司楼下的网点已经停业了。“早上乘地铁上班，用绑定银行卡的手机APP扫码就能进站，购物用网银即可支付，信用卡还款也是通过手机银行APP。现在习惯了线上金融服务，去银行越来越少，身边的网点虽然变少了，但没有带来什么不便。”小张说。

　　近年来，银行加速发展线上业务，网上银行、手机银行业务量迅速增长。中国银行业协会最新发布的数据显示，去年银行业金融机构网上银行交易1637.84亿笔，同比增长7.42%，手机银行交易达1214.51亿笔，同比增长38.88%。与此同时，有不少人发现，身边银行网点撤并的情况有所增多。在人们越来越青睐线上金融服务的趋势下，线下银行网点的价值在哪儿？如何实现网点转型发展，提升服务质效？记者进行了调查采访。

　　银行网点还重要吗？

　　从业务类型看，对一些非标准化业务，线下网点仍然发挥着难以替代的作用。比如，对私人银行客户理财咨询等服务需求，理财经理需要和客户当面交流，满足其差异化、个性化需求。此外，出于监管要求和防范风险需要，银行卡开卡、企业开立银行账户等业务也必须到银行网点办理。

　　家住经开区太湖新城的朱大爷年过八旬，有一笔积蓄想存定期。都有几年期的产品？利率是多少？每年多少利息？带着一肚子疑问，他来到了离家不远的建设银行太湖新城支行。了解朱大爷的需求后，银行工作人员对他的疑问一一作了解答，把每一档定期利率、每年能得到多少利息等内容算明白、列成表，再细细解释。

　　一边听着讲解，一边看着表格，朱大爷选择了适合自己的定期存款。“还是你们讲得清楚，要是让我自己琢磨，可弄不懂。”朱大爷十分高兴，“而且，我年纪大了，用自助存取款机存钱不方便，有网点工作人员协助，就踏实多了。”

　　银行网点关闭的情况为何有所增长？多位银行管理人员介绍，越来越多的消费者喜欢网上银行、手机银行等线上渠道，需要去银行网点柜台办理的业务所占比例逐步减少，裁撤网点主要是因为网点客户少、效能低下等原因。从总量来看，截至2019年末，银行业金融机构网点总数达到22.8万个，今年以来实际裁撤的网点只占很小比例。要满足百姓多样化的金融服务需求，银行网点依然发挥着不可替代的重要作用。

　　智能化、5G成转型主线

　　在走访多家商业银行后记者发现，如今银行线下网点的业务办理已不同以往，曾经常见的排队领号办业务的现象现在几乎看不到了。记者在不少银行网点发现，现在来银行办理业务方便了不少，办理开卡业务、转账汇款业务、打印银行卡交易流水都可以通过网点的智能柜台上自助完成，几项业务一起办理只需10分钟。

　　在一家国有大行网点，大厅里只有一名工作人员，可实现自动化办理业务的机器有很多台，大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区。该网点理财经理表示，智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务，包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等，很多人会主动选择使用智能柜台。另一家股份制银行的理财经理介绍，这几年各银行都在发展线上业务，推出了多种线上金融服务，在客户体验度方面一直在优化。特别是今年以来很多银行客户明显都习惯了“线上作业”。

　　工商银行无锡分行相关人员在接受采访时表示，当前已进入到数字化时代，最显著的特征是大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技应用大量出现，正在并且已经改变了传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式。银行的存在不再是单纯的物理网点，而是线上化的服务，甚至是“零接触服务”的呈现，所有的一切都植入了数字化的基因，并通过5G和移动设备实现万物互联，打破了传统银行的服务边界和时间限制。

　　后台科技岗增员

　　伴随着银行网点的减少，银行从业人员的需求结构也在发生着变化，尤其是柜员岗位首当其冲。

　　某股份制银行的负责人表示，在金融科技的浪潮下，国内银行业纷纷提速网点智能化转型，对网点人员的职能定位进行全面转型。银行员工面临在现有岗位类别上进行一定的调整，即有的岗位人员需求量增加，而有的岗位人员需求量下降。“从人员结构上看，多数银行前台岗位人员有所减少，后台科技岗位人员增加，也是银行近几年增加最多的人员。”

　　从今年半年报披露的相关数据来看，银行的从业人员数量虽然在不断减少，但信息科技人员的占比却在逐年增加。建行在半年报中表示，到6月末，集团科技类人员数量为10940人，较去年末增长7.5%，占集团人数的2.98%。

　　同时，从今年国有大行的秋季校园招聘的情况来看，银行对于金融科技类人才求贤若渴，除总行对金融科技人才青睐有加之外，旗下金融科技子公司也在广撒英雄帖。从规模来看，国有六大行秋招规模较去年也有明显提升，其中对金融信息和科技类人才的诉求越来越强烈。

　　业内人士进一步表示，商业银行应加快推进智能化网点与数字银行融合，将数字化贯穿于零售金融、公司金融、投资银行、智能投顾、交易银行和跨境金融等各个层面，打通内部数字化流程，将金融科技内化为数字银行的核心竞争力。同时，加快培育智能化网点数字人才，夯实数字化力量。智能化网点的改造应围绕三个层面，一是设备设施的应用，二是业务流程的线上化，三是数字人才的培育，加大有互联网、金融科技等技术背景的人才的招聘，采取金融科技人员与业务人员混合培养的模式。

　　银行未来发展之路仍是向数字化、智能化方向发展，利用高科技的广泛应用，提高效率，降低成本，而且又可以触达更多的消费者和中小微企业，这已然成为业内人员和公众的统一认知。（朱尊）