当前，银行业保险业在发展，监管也开始从“资源驱动”转向“科技驱动”。今年以来，在监管引领下，无锡银行业保险业以高质量发展为导向，通过科技手段进行“精准定位”“精准画像”“精准施策”，推动普惠金融增量扩面。无锡银保监分局借助科技的力量实现“智慧监管”，2020年7月15日，无锡分局“慧眼工程”项目正式上线运行，至今已有百日。

　　强引擎，智慧监管平台上线时不我待

　　积极转变监管模式，从“资源驱动”转向“科技驱动”，变“路灯式”监管向“探照灯式”监管，通过高质量的智慧监管，推动无锡银行业保险业打赢防范化解金融风险攻坚战，无锡银保监分局从科技+金融开始破题。

　　“机构改革后，分局承担的监管任务大幅增加，但监管人员基本未增，人少事多的矛盾决定了金融监管必须向科技‘借力’，加强金融监管与金融科技的融合应用适逢其时，更是时不我待的时代要求。”无锡银保监分局统信处处长许凯元开门见山地说道。

　　他认为，随着以大数据、云计算为标志的新技术时代来临，金融创新不断涌现，金融监管也必须紧跟步伐，“使用现代化科技手段才能应对挑战，来打赢防范金融风险这场攻坚战”。

　　据了解，无锡分局在智慧监管上有着较为良好的基础，连续两年EAST劳动竞赛被省局评为 “系统应用优秀组织单位”一等奖，多位分局青年骨干获得 “应用分析优秀个人”。

　　去年，无锡银保监分局更是率先在省内成立“智能实验室”，为此次智慧平台建设夯实了基础。今年，无锡银保监分局创建了“智导卫士”支部特色品牌，发挥党建品牌对智慧监管工作的示范带动作用。

　　2020年初，为解决银行保险机构监管数据时效性问题，实现风险早发现、早预警目标，智慧监管平台开发主题数据集市和模型自动调度框架，实现风险模型自动分析并将结果推送至对应的相关监管职能部门和基层监管分局，达到通过智能监管系统推动监管工作从传统监管模式向大数据监管模块转变，从人工处理向智能化分析转变，“慧眼工程”正式上马并于今年7月15日正式上线。

　　10月29日，全省EAST（现场检查分析系统）应用劳动竞赛中，无锡分局选送的“汽配行业监测分析”“Python一键查流水”等模型被评为全省“EAST优秀模型”荣誉。

　　快节拍，监管变革转向“科技驱动”

　　“精准定位”“精准画像”“精准施策”，这些问题一直是金融监管遇到的问题，而通过“慧眼工程”的智慧监管平台，实施“精准监管”。

　　“过去相关监管内容需要一张张Excel表格导入，后期还要比对，工作量很大。但有了智慧平台后，以前可能三个工作日的事情，现在不用三分钟就完成了，因为完全智能化了。”许凯元如是说。

　　记者了解到，“慧眼工程”智慧监管平台，共涵盖三个子项目，也就是“一平台，三支柱”。首先通过智慧学习系统，设置了模型库、学习库和讨论区三大模块，模型库将传统的SQL计算机语言扩展为含文字说明、视频演示、应用范围一体的立体教学模型，降低学习难度，提升学习热情。学习库将现有的各类学习资料、EAST模型等监管资源经过分类整理，通过“智慧学习引擎”实现一键搜索；讨论区以特色化的“站内信”提醒模式增加互动交流。

　　其次建立数据监管集市，24家试点银行机构按照T+1的要求上报每日数据，共包含非现场指标46项、自定义指标16项，非现场数据分析将更加及时、高效。监管员还可根据监管机构特点设置指标预警阈值，超过阈值后系统将自动预警并实时下发监管提示信息。后期数据监管集市还将进一步扩大试点机构范围，并向全省进行推广，真正实现了风险“早发现、早预警、早处置”。

　　最后通过智慧保险监管系统，针对88家机构采集2019年以来的中介业务数据，并根据行业平均值和个体机构阈值，对数据进行自动分析，自动筛选出经营异常机构，为分类监管提供参考。同时就银行保险业服务实体经济、企业风险信用、员工行为管理等领域实施“精准监管”。

　　新高点，科技为金融监管赋能提质

　　许凯元告诉记者，当下EAST系统已被广泛应用在“慧眼工程”智慧监管平台内。他介绍，EAST系统的核心主要包括两方面：一是建设一个相对开放的数据分析平台，实现对银行保险业务数据的灵活组织、筛选、抽取、建模、挖掘和分析；二是建立一套通用的、相对封闭的数据采集标准，纳入监管人员关心的风险数据点。

　　记者从无锡各大金融机构了解到，EAST应用已经覆盖信用风险、表外票据、公司治理、运营操作等各个方面。目前，通过EAST系统已筛选并核实问题疑点192个，累计发现问题金额13亿元。成效已是“百花齐放”。在保险检查端，已经在信用保证保险、员工行为检查等方面探索应用，成效也是“初露峥嵘”。

　　智慧监管平台的上线，推动了监管模式向更加精细化、深入化、智慧化的模式转变，也助力监管效能大幅提升。推动风险防范将实现“精准管控”。以智慧平台+三大行动，构建企业信用风险预警模型库，对企业信用风险抓早抓小。通过智慧平台+合规文化提升年，搭建员工行为模型数据库，对员工行为管理实现全方位监管。通过智慧平台+数据治理提升年，对业务数据开展实时监测，对异常指标自动分析、判断，有效对各类风险前瞻预警。

　　同时实现实体服务“精准滴灌”。通过与物联网“感知智能”、企业税务评级、知识产权专利等外部数据的融合应用，将对辖内小微企业融资需求进行精准对接，对企业融资成本降低精准监测，对违规收费行为精准打击，对“垒小户”风险精准控制，保证普惠金融政策红利落到实处。

　　记者了解到，“慧眼工程”后期还将融入大数据、人工智能、物联网等更多先进科技，推动金融监管模式向更加深入化、精准化、智能化的模式转变，用科技为金融监管赋能、提质、增效，打造智慧监管的 “无锡品牌”。

　　（朱尊）