“探索建立企业金融顾问制度，发挥金融顾问专业优势，为企业合理运用金融工具、优化融资结构、防范金融风险提供咨询服务”，去年5月，“金融顾问伴成长计划”带着这样的使命诞生了。一年时间以来，全市38家中资银行共计确定了1070名金融顾问，主动对接无贷款记录的小微企业，免费提供金融顾问服务。据统计，2020年1月至2021年3月，全市累计新拓小型微型企业“首贷户”5452户，投放首贷223亿元，推动小微企业有贷户数较2019年末增长25%。
练就小微金融服务真本领
如何破解小微企业融资“痛点”“弱点”，增强“敢贷愿贷”“能贷会贷”服务能力，实现金融资源向客户的精准“滴灌”， 监管指引和技能培训刻不容缓。5月12日—13日，无锡银保监分局联合无锡市银行业协会在江阴、宜兴举办银行业金融顾问专题培训班，江阴、宜兴地区各银行机构普惠金融业务负责人、“金融顾问伴成长计划”客户经理共计340余人参加。
对标先进，取长补短。培训班邀请常熟农商行小微金融总部负责人以及浙江民泰商业银行台州分行分管行领导授课。常熟农商行早在2009年就在全国农村中小金融机构中率先设立了服务小微客户的专营机构——小微金融总部，探索出“有定力”“有组织”“有定位”“有技术”“有队伍”的“五有”小微特色化发展之路。浙江民泰商业银行是一家创始于浙江台州、专营小微金融的城市商业银行，曾在银保监会小微企业金融服务现场交流会上作经验介绍，形成了小微企业金融服务的“民泰模式”和“台州经验”，凝练出“善小而精、无微不至”的服务精神。
无锡银保监分局有关负责人认为，“金融顾问伴成长计划”目标十分明确，就是全面贯彻《无锡市优化营商环境行动方案》，立足为民服务解难题，推动银行机构牢记金融服务实体经济的职责使命，以供给侧结构性改革为主线，依托金融资源、人才资源等专业优势，通过定期金融顾问服务陪伴小微企业成长，打破信息不对称，构筑从“信任”到“信用”的转换路径，着力拓展“首贷户”，切实增强客户黏性，避免市场恶性竞争。从根本上缓解制约小微企业发展的融资难题，构建促进小微企业茁壮成长的金融服务长效机制。
创新模式双赢合作共成长
如何解决小微企业“首贷难”问题，有效提升融资获得感，无锡银保监分局从去年开始积极探索，并且已经积累了成功经验。
2020年，无锡银保监分局组织辖内银行业金融机构实施“金融顾问伴成长计划”，引导辖内银行依托专业优势，主动对接无贷款征信记录的小微企业，免费提供金融顾问服务，促进银企“伙伴式”良性互动，着力拓展“首贷户”，构建促进小微企业茁壮成长的金融服务长效机制。首期金融顾问服务为期3年（2020-2022年），共确定“顾问银行”38家、“顾问经理”1070名。要求每名顾问经理每年拓展“首贷户”3-5户，确保三年时间全市新拓“首贷户”不低于1万户。
无锡银保监分局相关负责人向记者介绍了“金融顾问伴成长计划”的运作模式：在尊重银企双方意愿的前提下，针对符合条件的企业，明确基本存款账户或一般存款账户开户行为其“顾问银行”，免费为企业提供投融资咨询等专业服务。顾问银行要为每户企业指定“顾问经理”，选择业务精通、服务意识强的基层支行行长或小微客户经理担任，主动定期了解企业金融需求，在政策允许范围内为企业量身定制涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、投贷联动等方面的综合金融服务方案。对于不符合本行授信政策的企业，引导企业通过正规渠道发布融资需求。通过发挥商业银行的专业优势，帮助企业提升经营管理水平、优化融资渠道，助力企业茁壮成长。
银企双方在协商一致的情况下，可选择签订金融顾问服务书面协议，约定双方权利和义务。比如，银行免费提供金融顾问服务，定期派顾问经理上门或电话与企业沟通接洽，给予一定的减费让利和手续便利等；企业在服务期内定期向顾问银行提交财务报表和纳税信息，自愿接受顾问银行对结算资金的监督等。具体协议内容由银企双方协商确定。原则上，单户小微企业授信银行合计不得超过3家，切实防范“垒小户”风险。
金融顾问支持小微有作为
随着“金融顾问伴成长计划”的稳步推进，锡城各银行机构积极下沉服务重心，增强“主动送服务”的意识，变“坐商”为“行商”，主动联系企业上门走访，提供融资解决方案。努力开拓市场，挖掘“首贷户”，真正扩大普惠金融服务的覆盖面。深刻理解“金融顾问伴成长计划”的内涵要义，力争以金融顾问服务为起点，实现银企良性互动，打造长期稳定的银企合作关系。
今年年初，作为上市企业新日电动车的上游供应商，无锡震扬减震器有限公司负责人正拿着商票一筹莫展，以往只能自行持有到期或选择到各类金融公司融资，成本高、风险大。中信银行无锡分行顾问经理了解到这一情况后，主动联系企业负责人，帮助他申请了“商票e贷”业务。通过网银线上操作，该负责人10分钟内便完成了票据质押申请到放款提钱的操作，获得了首贷。
无锡市协恩电气设备有限公司是一家位于洛社的高新技术企业，技术含量高、经济效益好。去年四季度，当无锡农商行顾问经理上门拜访时，得知企业受所租赁厂房拆迁影响，需购置新厂房，购置厂房后流动资金略显紧张。由于前期已与企业有多方位的沟通与了解，顾问经理当即为企业定制了授信方案，并于2021年成功为该企业放款200万元，填补了相应的流动资金缺口。企业对于金融顾问服务的质量和首次贷款的效率感到非常满意。
据了解，后期无锡银保监分局将对银行提供金融顾问服务的成效进行年度测评。测评内容包括“首贷”落实情况和金融顾问服务满意度企业在线调查。并且，为保证测评结果的真实、公允，无锡银保监分局将抽取部分企业进行电话回访。年度测评结果将与普惠金融服务先进单位评选挂钩。（朱尊）
