□本报记者 朱尊

　　近期，不少市民发现，一度热络的银行系电商平台正在逐渐淡出人们的视野。因业务调整，工商银行宣布6月30日停止融e购个人商城相关服务。对于此次关停电商平台，有消息称，主要受监管规定影响，毕竟此前已有招商银行将网上商城剥离至体外，建设银行善融商务也已剥离至建信金服。这些曾风靡一时抢足了风头的电商平台，为何数年之后，纷纷走向没落？

　　为何平台走向了没落

　　日前，工商银行公告称，因业务调整，6月30日24时停止融e购个人商城相关服务。其中，个人商城的服务将全部停止，如用户需要进行积分兑换、购买贵金属和公益捐赠，可以登录工商银行手机银行办理。除此之外，工商银行还将停止融e购企业商城公开销售、商圈销售、跨境贸易等相关服务，票据经纪、工行集采、司法拍卖等服务功能入口迁移至工商银行门户网站首页。

　　公开资料显示，融e购是工商银行在2014年1月12日正式推出的电子商务平台，已发展成为涵盖B2C、B2B等业务且功能齐备的综合性电商平台。商城汇集金融产品、数码家电、珠宝礼品等十几大行业产品，且还可通过积分实现兑换。

　　但实际上在电商行业人士看来，即使没有银行监管政策的指导，银行系电商平台也走向了没落。工商银行并非首家要关停旗下电商平台的银行。2020年5月，中国银行便发布公告称，暂停手机银行内“中银易商”商城的服务，直至现在该服务都未开启。而开创银行系电商先河的建设银行也在此前发布公告称，旗下电商金融服务平台善融商务也要发生变更。

　　沟通成本太高叫好不叫座

　　在当前的电商领域，用户大部分都已被各大互联网公司“收割”，银行想要分得一份“蛋糕”并不容易。不少使用过银行系电商平台的用户表示，当前网购的流量入口已大多被互联网公司“瓜分”了，公众网购习惯也已被培养出来，后发者想切进来也比较困难。另一方面，银行自身也缺乏互联网思维，在产品丰富度、用户体验等方面与互联网公司的电商平台相比还有一定差距。

　　IT工程师陈行业在使用过数次某银行系电商平台后决定将其“拉黑”。谈及初次使用银行系电商的原因，陈行业坦言，“主要是当天银行短信收到一张20元话费减免券，反正也是免费的，我就下载了商城APP，然后给自己充了100块钱的话费，用券后实际支付80元。”随后，陈行业又陆续在该商城APP上下了两单。其中一单在购买的鞋子到货后，发现鞋子存在明显的质量问题，此后与卖家沟通不畅，前后折腾了半个月，最后还是因为投诉到银行才解决问题。

　　“沟通成本太高，就为了一双两三百元的鞋子浪费这么多时间真的划不来。我还将在商城APP上面所购物品与传统电商进行比价，发现积分＋现金换算下来的价格，比直接在某个商城上买还贵一些，因此直接删掉了该软件。”陈行业说。

　　整合之后怎样开辟新路径

　　恒丰银行无锡分行工作人员孙超告诉记者，激活海量用户，增加黏性，将交易场景由低频转向高频，继而对客户进行二次价值挖掘，提供相应金融服务，是银行业运营电商平台的根本原因。不少银行系电商平台通过围绕C端客户的消费场景、B端客户的采销场景和G端客户的服务场景，以商业切入客户的“硬需求”、以金融满足客户的“软需求”，依托“商业+金融”特色场景优势，将低频的金融交易与高频的社会经济活动紧密结合起来，以此形成商业闭环。

　　此外，多家银行对于电商平台的停止服务或与监管指导有关，因为相关要求需银行剥离非银行业务。“平台做平台该做的事情，银行做银行该做的事情，各就各位，而不必互相‘跨界’。”一位业内人士透露。

　　无锡银行业人士表示，近期部分银行将电商平台进行整合，这也属于正常市场化下的选择行为，标志着银行数字化转型进入更务实的阶段。