日前，一位读者询问他的征信报告。原来，他有一张信用卡长期未使用，银行告知他要收取年费，但有一个变通办法就是刷卡消费满6笔就可以免除，他就用该信用卡消费了，然而却忘记了还款，因此收到银行的信用卡逾期通知。记者在咨询了银行相关工作人员后告诉了他，信用卡逾期后，部分银行有1-3天的容时容差服务，如果在这个期限内还上，是不会影响征信的，这位读者才稍稍放了心。

　　征信系统是人民银行给每个人建立的一个信用档案，收录了个人在金融机构的借款、担保等信贷信息，这份档案可以说是个人的“经济身份证”。个人的信用记录是金融机构判断个人信用情况的主要参考依据，信用审批需要它，贷款需要它，征信已经融入我们生活的方方面面，与每个人息息相关，所以一定要保护好个人的良好征信报告。然而，生活中因为种种原因，有时候我们因为不了解征信问题，从而引起一些不必要的麻烦。

　　“我的信用卡还款逾期了，会不会上征信黑名单，以后坐高铁飞机是不是会有问题？”

　　在采访中，不少银行信贷审批部门的工作人员都表示，对个人信用报告必须悉心呵护。“要维护良好的信用记录，最重要的是考虑自身实际需求和偿还能力申请贷款，量力而行，避免过度负债。还要养成良好的还款习惯，按时足额还款，避免出现逾期，尤其不要产生连续逾期，一旦逾期要立即补足。”银行工作人员建议，如果因为特殊原因暂时没有还款能力，要及时联系业务办理银行，妥善协商，争取调整还款安排，避免形成逾期记录。同时，个人应定期查询征信报告，对自己的信用状况做到心中有数，在查看时重点关注本人基本信息是否有误，征信报告中记录的还款逾期等信息是否与实际一致，如果发现问题要及时提出异议。

　　一旦有了不良记录，是否还能消除呢？我国《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。需要注意的是，“5年保存期限是从不良记录终止日开始计算的，也就是如果借款人发生了逾期等行为，自还清欠款后，不良记录还会被保存在个人信用报告中5年，5年过后不良记录才会被删除。如果借款人出现了不良记录，但一直都没有处理，那么这笔不良记录将一直在个人信用报告中存在，不管是过了5年还是10年，不良信用记录都不会被删除。”中国人民银行无锡中心支行工作人员表示，如果信息主体与金融机构协商未果，或者认为征信合法权益被侵害，也可以到人民银行征信柜台提起征信异议（目前人民银行无锡市中心支行征信柜台设在市民中心12号楼二楼）。

　　有关人士表示，千万不要轻信社会上一些打着“信用修复”的旗号、号称“可以修改不良信用记录”的公司，违规修改信用记录属于违法行为。如果确有欠款，个人要及时还款，不要抱有侥幸心理。（朱尊）