第A07版:融·媒+党建

企业信贷需求加速回暖

无锡多家银行发力小微业务

  今年以来,小微企业、个体工商户融资需求回暖,国家对小微企业支持力度加大,经营性贷款利率持续走低,无锡各大银行纷纷加大企业贷款推介力度抢占市场。

  记者从业内了解到,目前锡城多家商业银行推出了利率在4%以下的经营贷产品,同时创新风险评估方式,进一步扩大了对小微企业的覆盖面。

  锡城银行积极营销经营贷

  走进滨湖区霨霖咖啡厅内,上下两层座无虚席。老板汤先生说,能够持续平稳运营,全靠江苏银行的“微e融”,“通过微信小程序,简单操作几步,很快就申请到了经营贷。”

  据江苏银行无锡分行小企业部负责人介绍,该分行依托金融科技优势推出一站式智慧金融服务产品“微e融”,重点加大对零售、批发、居民服务等民生保障类小微企业的服务力度,“客户进入平台后最多点三步,最多填三项,就可给出相应的额度和利率。” 目前,该分行已累计授信超160户、金额超1.5亿元,已用信近130户、金额破1亿元。

  无锡一家股份制银行个贷经理告诉记者:“从去年第四季度开始,银行就加大了经营贷的营销力度,但去年利率没有目前利率低,最近几个月主推经营贷,业绩完成得非常好。最近向我们咨询经营贷的客户也明显增多,几乎每天都有客户咨询相关业务。我们向客户推荐经营贷的时候,客户也大多比较感兴趣。”

  有多家地方性银行相关人士告诉记者,今年以来,其所在的银行针对经营贷上调额度、下调利率,部分银行还延长了贷款期限。如建设银行无锡分行推出了“厂房快贷”,年化利率3.4%起,最高可贷1000万元,支持实体,让利小微;光大银行无锡分行针对本地旅游行业中小微企业、个体工商户推出了“文旅贷”,“见贷即保”,单户最高可贷300万元,贷款利率不超过LPR+30个基点,推动旅游业快速复苏;无锡农商行于今年2月17日成功发放首笔“中小微企业纾困增产增效专项资金贷款”,向无锡市某暖通机械设备有限公司提供贷款500万元,并帮助企业节省了5万元的年利息支出。像这样的案例还有很多,说明金融机构落实政策要求,正不断创新产品和服务。同时,不少金融机构为经营主体“量身定制”多种多样的特色金融产品,尤其加强对小微企业及个体工商户的扶持力度,推广主动授信、随借随还、线上续贷等业务模式,进一步增强了普惠金融可得性。

  警惕经营贷置换房贷风险

  不过,当前利率维持在较低水平的经营贷产品,虽然在支持小微企业、个体工商户方面发挥了重要作用,但也存在违规流入房地产市场的风险。这一现象已引起金融监管部门的关注。近期,银保监会对5家金融机构开出罚单,合计金额超3亿元。其中,多家银行因存在“中小企业贷款资金被挪用”行为被罚。

  若经营贷资金被挪用,风险不容小觑。业内人士表示,经营贷资金被挪用,可能导致资源配置出现扭曲,严重时可能导致局部风险集聚等。应推动经营贷回归本源,有效满足小微企业、个体工商户经营短期资金需求。一方面,需要监管部门强化监管职责,对违规挪用资金行为加大处罚力度;另一方面,需要银行金融机构履行主体责任,优化经营贷业务流程,增强业务风险防控能力,提升业务员的综合素质,加强贷前、贷中和贷后管理。

  锡城银行业人士表示,根据相关监管规定,经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途,但在“转贷”操作下,银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,最终将由消费者承担违约责任,不但可能被银行要求提前还贷,个人征信也会受到影响。(陈文君)