第A11版:融媒 党建

网贷是否影响房贷?

银行回应: 要看客户负债比例

  网贷是否会影响房贷?近日,这个话题一度被送上微博热搜。时下,消费信贷无处不在。花呗借呗、京东金条、美团借钱等各类电商贷款产品涌现,为消费者提供更多消费选择的同时,也随之带来过度网贷等问题。日前,记者从锡城多家银行了解到,合理使用网贷并不会影响房贷申请,房贷主要看客户个人债务与收入比。

  从纳入征信情况看,多数电商贷款已接入人民银行征信系统。记者调查发现,京东白条、京东金条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、美团借钱、美团月付、携程拿去花等消费信贷产品已接入人民银行征信系统,会按规定上报相关信息。不过,在上报征信系统的具体细节上,各家平台会有所差异,同一平台的不同信贷产品也可能不同。相关客服表示,会按月合并上报,若用户保持良好还款习惯,没有逾期就不上报,并不会对征信记录带来负面影响。

  此外,相关客服同时反馈银行审批房贷主要看“是否有过逾期、债务与收入比”。刚来无锡工作5年的任先生有些担心,因为他经常用花呗、白条购物,还在其他平台有消费贷款,虽然从没有逾期,但信用报告上都有显示。他怕影响他以后买房时向银行申请房贷。这些平台的客服均表示,只要客户按时还款,保持良好的信用,不会在征信系统留下不良记录,不会影响个人征信。

  如果没有逾期记录,是否就可高枕无忧了呢?记者就此咨询锡城几家国有银行的信贷部门有关人士了解到,网贷太多,有时也会影响房贷申请。“由于借款人的月收入证明需高于每月债务支出的两倍,而这些贷款会占据客户的负债额度,所以相同月供下,需要客户提供更高数额的月收入证明。”工商银行无锡分行某支行有关人士表示。银行要求打印“结清证明”,更多是从消费者收入和负债能力是否匹配角度考虑,跟使用哪种信贷产品并无关系。

  建设银行无锡分行住房金融业务部相关负责人给记者打了个比方:假如客户向银行申请房贷120万元,月供5000元。若没有其他贷款,借款人月收入高于1万元即可。“但若有上述贷款,由于这些信用类贷款期限普遍较短,所以平均到每个月的债务金额就会比较高,借款人的月收入可能就不够了。”

  同时,申请住房按揭贷款,借款人需证明房子的首付款是自有资金。建设银行无锡分行住房金融业务部相关负责人表示,根据审慎性原则,银行有理由怀疑借款人把借呗、京东等机构贷出来的钱当首付使用。为了避免该问题,一般会要求客户在申请房贷时,将6个月内相对大额的贷款全部结清,或者出具相应的使用证明。

  多家银行人士向记者表示,多次逾期记录会影响客户对于房贷的申请。银行在为客户授信或发放贷款前,会查询客户的信用记录,查看是否具有贷款逾期、信用卡逾期等情况,以便对用户的信用状况、偿债能力等进行基本判断。除非是刚需,否则应尽量避免频繁使用个人网贷平台,建议消费者保持良好的征信情况。这样不仅可以避免征信记录变得过长,还能够培养健康的消费习惯,避免陷入长期的债务累积。(记者 刘虹)