8月1日，由原中国银保监会和中国人民银行在2022年7月联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》历经两年过渡期、正式全面实施一个月后，迎来“新规落地满月”。

　　信用卡新规从发布到正式落地，正不断推动银行信用卡业务朝着更加规范、有序、健康的方向发展。近期，部分银行联名信用卡“批量停发”，结合以往各银行的业务调整与优化，有业内专家表示，信用卡已进入存量竞争时代，相较于低质量“拉新”，在后续发展过程中，信用卡的高质量“留存”或更受银行重视。

　　据了解，信用卡新规共8章39条，对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向管控、合作机构管理等均提出了细化要求。“以前‘发卡数量’占我们业务考核的‘大头’，现在发卡量虽仍是考核指标，但权重与以前相比有所降低，业务考核体系更加多元，比如也看重客户信用卡的使用情况，包括在支付宝、微信等支付平台的绑定率。”最近，某城商银行一名相关负责人向记者透露近2年自己在业务方向上的转变。无锡太湖学院商学院金融系特聘教授何启志认为，从宏观层面看，随着信用卡新规的颁布及全面施行，银行信用卡业务模式会迎来一次大的调整。同时，它也是引领信用卡行业由以往的规模化扩张模式向精细化管理与高质量发展阶段转型的重要推手。“这一转型不仅要求金融机构提升风险控制的精准度与效率，优化资产组合结构，而且还强调了通过加强内控管理来促进信用卡市场的长期稳健发展，从根本上强化了行业的可持续性与抗风险能力。”何启志说。

　　记者发现，在过去一个多月，不少银行都曾发布公告，宣布停止旗下多款联名信用卡的发行。采访中，锡城银行业内人士分析，近期观察到的银行联名信用卡“消减趋势”，除了受市场因素的影响，也和信用卡新规的约束有关。为此，银行会更加审慎地评估“联名卡”的长期价值与合规成本，对于那些贡献度不高或合规风险偏大的联名项目进行优化或暂停，以实现资源的高效配置。

　　信用卡新规还明确，银行业金融机构应强化睡眠信用卡动态监测管理，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，但附加政策功能的信用卡除外。在这方面，无锡银行业也一直在开展有关睡眠信用卡的“清理”工作。比如，无锡农商银行、江阴农商银行等本地银行通过阶段性地发布关于清理长期睡眠信用卡的公告，而后对其开展集中“提醒”和处理，从而更好地掌握信用卡账户的相关情况。记者近期走访我市多家银行了解到，自信用卡新规发布后，各家银行一直在积极响应新规要求，优化信用卡营销策略，并对单一客户设置信用卡发卡数量上限。眼下，记者采访的多家银行都已达到了长期“睡眠卡”率不超过20%的要求。

　　向“新”而行，提“质”而进，信用卡从以往追求规模扩张的粗放型发展模式，转向注重用户“留存”和精细化运营的内涵式管理，这其中，商业银行需深刻洞悉“存量时代”的本质，提供更具特色和差异化的信用卡产品与服务方案。何启志表示，各家银行可把握当下金融科技发展趋势，依托自身业务优势和科技智能技术打造特色信用卡服务，以此来提升用户体验和使用黏性，“留住”他们，拥抱新发展。（鲁琪）