2024年是“消费促进年”，各行各业都在加码促消费力度，金融机构也紧跟步伐，用多样营销“贷”动消费市场持续升温。近日，记者在走访中了解到，无锡多家银行通过新客专享、发放优惠券、瞄准优质客群等营销手段，将消费贷利率降至“2”字头，助力“双十一”及年末的消费季。

　　“‘闪电贷’是我行目前主推的贷款产品之一，根据招贷分高低享受不同贷款优惠，年化利率低至2.88%（单利）。”11月5日，记者向招商银行无锡分行一名理财经理咨询消费贷时得知，该行创新产品、优化服务，用利率低至“2”字头的贷款产品吸引消费者，积极为临近的消费旺季“添柴加薪”。“现在申请消费贷，额度更高、利率更低，对于急需用钱的消费者来说是一大福音。”这名理财经理表示。“双十一”临近，为鼓励居民消费，银行以低利率“揽贷”是年末金融市场的常态，但优惠利率并非所有用户都能享有。

　　记者走访发现，多家银行消费贷低利率主要面向国家机关、事业单位等，此外还与借款人的综合信用评分、征信、还款能力有关。“工作和收入都稳定的属于相对优质客户，面向他们的贷款产品利率也会更低一些。”江苏银行无锡分行一名理财经理表示，该行“消费随e贷”产品年化利率低至2.98%，但较看重客户资质，有一定的申请门槛。

　　“华夏银行推出的‘菁英e贷’，最高可达30万元额度，随借随还！”“浦发银行的‘浦闪贷’，在‘双十一’节前优惠券大放送！”“宁波银行的‘宁来花’，新客可享受一口价年化单利2.88%！”……眼下，不少银行相继推出对消费贷产品的优惠活动，新意足、优惠力度大，“2”字头利率逐步抢占消费市场，成为吸引消费者的一大亮点。“去年‘双十一’我因为急需用钱，了解到消费贷审批快、利率低，就去申请了，银行给的额度是30万元，一年期3.2%年化利率。当时觉得这个利率很低，没想到现在更低了。”市民吴先生告诉记者，消费贷对于有资金需求的普通市民来说，是一个非常好的选择，加上利率逐年走低，也能为贷款人节省不少利息成本。

　　记者注意到，各家银行为吸引客户，在消费贷产品上也进行了诸多创新。比如提供多种还款方式，包括“等额本金”“等额本息”“先息后本”等，以适应不同客群需求。同时，在当下金融服务日趋多元化和个性化的背景下，部分银行也相应推出了一批针对特定生活场景和消费者特有需求的贷款产品，像“卡易贷”“信秒贷”“白领贷”等，种类多样、特点鲜明，以期其能更好地满足贷款人“口味”。

　　今年以来，政策暖风频吹，在消费市场机遇下，我市银行持续优化产品体系，做好链式金融服务，借助消费贷款、信用卡分期等方式，给消费者提供“真金白银”的消费支持，进一步释放无锡消费活力。“消费贷进击背后，如何行稳致远？差异化成为不少银行追求的方向。”无锡太湖学院商学院金融系特聘教授何启志认为，针对不同消费场景、不同客户群体等提供差异化的消费贷产品，成为消费信贷市场的一种趋势。他表示，当前不少银行都将零售转型作为重要发力点，而消费贷是银行在这方面积极布局的领域。同时，消费贷利率的下调，有利于银行业发挥金融服务的普惠属性，满足更广泛群体在消费领域的金融需求。

　　金融“助燃”年末消费季，市民又该如何规避贷款中的“坑”？对此，业内人士提醒，消费者要擦亮双眼。目前，除了银行有个人消费贷款业务以外，很多贷款公司也推出了消费贷款产品，要注意甄别确认贷款机构的合法性。同时，消费者也要学习基本金融知识，了解消费信贷的风险和责任，树立理性消费观念，避免盲目消费和过度借贷。另外，消费者在获贷后，要按照贷款合同的约定按时足额还款，避免因逾期还款留下不良信用记录，影响未来银行房贷、车贷等信贷业务的办理。（鲁琪）