数据也能贷款？放在过去这是想都不敢想的事情，但如今已经变成现实。前不久，宜兴农商行以“宜兴市三维地理信息模型”数据资产为质押物，向无锡迅数物联科技有限公司发放了一笔1000万元的数据资产质押贷款。这也是宜兴市落地的首笔数据资产质押贷款业务。记者近日获悉，2024年以来，人民银行无锡市分行指导加快推进数字金融创新实践，聚焦数字经济重点主体，围绕做好金融“五篇大文章”，努力提升数据资产价值，着力推进“金融服务×数字经济”融资赋能、“数字金融×重点领域”融通发展、“数据要素×金融产品”融合创新，积极促进实体经济和数字经济深度融合。
“金融服务×数字经济”融资赋能
锡城一家科技公司专注于人工智能芯片研发，拥有多项核心技术专利，2023年获评高新技术企业和专精特新企业。由于研发投入大、资金回笼周期长，且缺乏传统抵押物，这对正处于快速成长期的企业来说，获取融资颇为棘手。交通银行无锡分行创新推出的“科创智惠贷”有效破解了传统信贷模式中存在的融资门槛高、审批周期长、抵押要求严等瓶颈，从申请到提款全流程线上化操作。该企业扫码申请后系统当场预核额度1000万元，交通银行无锡分行通过线上化授信审批系统，3个工作日完成1000万元的信用贷款发放，年化利率较市场同类产品低1.2%。贷款落地后，该企业产能显著提升30%，银企双方合作更加紧密。近年来，结合无锡市数字经济产业结构特点，人民银行无锡市分行积极强化政策引导，明确金融支持数字产业化和产业数字化“两大主题”，推动金融资源向重点产业倾斜，紧盯无锡市“3+5+X”数字产业主攻方向，引导银行加速金融服务渗透，做大数字经济核心产业。2024年以来，已联合相关部门陆续将物联网、集成电路等数字经济核心产业企业名录推介给银行，累计推动26家银行与910家（次）企业达成授信合作意向1313.14亿元，新增授信173.53亿元。
日前，邮储银行无锡市分行为本地某电线电缆企业成功授信200万元，该业务也是该分行首笔“集群e贷”，以此助力电线电缆产业转型升级。人民银行无锡市分行还积极贯彻《市政府关于推动传统产业焕新升级的实施意见》，聚焦轻工、纺织、化工、冶金、建材、机械加工六大传统产业，以金融助力产业装备智能化、生产数字化转型为导向，着力推动银行做好“传统产业数字提升”，做好企业融资保障。中国银行无锡分行、江苏银行无锡分行、无锡农商行、江阴农商行创新“智改数转贷”产品，依托贷款贴息政策，为企业数字提升项目提供专项融资服务方案，助力企业加速转型升级，累计投放“智改数转贷”超20亿元。
“数字金融×重点领域”融通发展
近年来，锡城银行着力加强数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的赋能运用。在科技金融方面，辖内银行与地方政务、征信等机构合作，整合企业不动产、股权、专利权、社保、公积金等数据，对科技型企业全景画像，打造了交通银行无锡分行“科创e贷”、南京银行无锡分行“鑫锡贷”等专门面向科技型企业的数据增信类产品，促进金融服务触达更多初创期企业。10余家银行将科研实力、未来成长前景等纳入企业授信评价核心要素，打造了“创新积分贷”“投联贷”等专项产品，实现了企业创新数据在金融领域的信用化，帮助初创期企业突破传统授信审查壁垒，已累计支持4624户企业获得授信1162.60亿元。
在绿色金融方面，多家银行积极运用数字技术提高绿色金融业务管理能力。无锡农商行上线以大数据、人工智能等技术为支撑的绿色金融管理系统，具备绿色资产智能识别、环境效益测算、环境信息披露、气候风险压力测试、监管报表统计、数据管理分析等功能。招商银行无锡分行上线绿色金融业务管理系统，实现绿色金融日常分析及业务管理、绿色信贷辅助识别和补贴测算。在普惠金融方面，多家银行依托企业交易结算、工商税务、征信数据等多维度大数据，推广线上随借随还类普惠小微贷款产品，通过大数据、云计算等手段，为普惠小微企业提供在线测额、快速申贷、线上放款等服务。截至目前，全市线上贷款产品数量由2021年的78个增加至176个，普惠小微企业随借随还类贷款余额1355.02亿元，同比增长10.45%。
“数据要素×金融服务”融合创新
为深入挖掘数据作为企业入表资产的融资价值，多家银行还开展数字金融政银企项目合作，实现“数据要素×金融服务”融合创新。如聚焦数据资产价值提升，针对已完成数据资源入表的企业，依托其数据资产评估入表的价值，并以数据资产质押为担保方式，提供贷款支持。截至目前，全市银行已完成首批数据资产质押融资授信近亿元，有效助力企业点“数”成“金”。此外，多家银行还积极助力企业化“知产”为“资产”，为拥有数据知识产权的企业提供质押融资支持，加强对数据要素的金融供给。
下阶段，人民银行无锡市分行将进一步促进数实融合，力争在赋能数字经济发展、提升金融服务数智化水平上取得更大成效。如强化货币政策工具运用，运用再贷款再贴现货币政策工具，引导银行加大对数字产业化和产业数字化的融资支持；推动重点领域创新实践，聚焦“五篇大文章”，引导银行积极运用数字技术、数据要素，强化企业创新积分、碳减排等数据在融资服务中的拓展运用，支持企业拓展融资渠道，鼓励银行优化打造数智管理平台，提升流程管理和风险管理水平，增强金融服务精准性、有效性和便利度。（卫文）
