房贷利率快到历史低位了！那么，你会买房吗？半个月前，央行于5月15日调整首套房贷款利率不低于市场报价减20个基点，按照当时的LPR报价房贷利率最低可做到4.4%。紧接着，5月20日，5年期以上LPR超预期下调至4.45%。

　　全国首套房贷利率下限将动态下调至4.25%！这个降幅，还是非常超预期的！城市也在“助攻”中，据不完全统计，苏州、郑州、济南等17个城市已参照全国房贷利率下限执行，多数城市房贷利率达到历史低点。那么问题来了，房贷利率下调之后，购房按揭还贷压力减轻，到了最佳买房时机了吗？

　　利率水平降至历史低点

　　5月20日，贷款市场报价利率（LPR）1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，较4月下调15个基点。这是自2019年LPR机制建立以来，5年期以上LPR调整幅度最大的一次。就目前国内利率水平而言，当前已处于相对历史地位。此次调整后，按照最新LPR计算，个人住房贷款利率最低首套房可达4.25%，二套房5.05%。

　　过去20年5年期贷款基准利率基本维持在7%左右。2008年时，5年期以上贷款基准利率甚至达到了7.74%。彼时，全国商品房交易开始萎缩，全年销售面积和销售金额下降幅度均达到20%左右，并且出现十年来首次房价下跌。

　　11个二线城市下调房贷利率

　　在央行宣布首套房贷款利率下限下调20个基点之后，5月15日-5月20日之间，就有约20个城市首套房贷利率最低可做到4.4%。积极响应的城市中，涵盖了一线、二线和三线城市。

　　5月20日，5年期以上LPR下降15个基点之后，天津、济南、苏州等二线城市房贷利率继续下调。据丁祖昱评楼市不完全统计，截至5月28日32个一二线城市中，有11个二线城市最低可执行首套4.25%的房贷利率，18个城市执行二套5.05%的房贷利率。以天津为例，当前4.25%的首套利率正处于2008年和2016年最低点水平。

　　除了二线城市以外，北上广深四大一线城市也有所下调，但调整幅度相对较稳定，主流利率跟随最新的5年期LPR报价降低15个基点。

　　月供减负的刺激作用多大

　　房贷利率调整，意味着月供额度下降，购房成本降低。不少城市下调房贷利率至4.25%以后，我们按照“100万贷款本金、30年等额本息方式”的贷款方式进行测算，以重点10个城市为例，月供平均减少约350元，其中广州、天津、济南、青岛月供减少均在平均值以上。

　　通过调研发现，多位购房者普遍存在两种心态，一类购房者认为，房贷利率下调会影响购房预期，但是否购房决定性条件还在于手头资金有多少；另外，本就计划买房的刚需购房者认为利率下调对其买房有一定刺激作用。

　　在杭州工作的韩先生看来，即便是月供少了千元左右，他认为后续楼市应该还会有新的调整，所以目前不会轻易入手，还想再观望一下。与韩先生不同的是，原本计划在两年内买房的李琦，在五一之后重启了买房计划。李琦在北京工作，疫情原因导致她不想再租房，有了一定的积蓄，加之父母支持，现在又赶上房贷利率下调15个基点，她计划疫情得到控制后就定下来。 （丁祖昱评楼市）