骗过银行审核，冒充卡主补办信用卡，随后刷卡购物、变现、分赃……一个家族式诈骗团伙非法攫取利益17万元。

　　近日，经梁溪区检察院提起公诉，法院以信用卡诈骗罪、洗钱罪判处诈骗团伙中张某有期徒刑五年九个月，并处罚金9万元。其余涉案人员均已另案起诉，相关案件正在进一步审理中。

　　购买个人信息 冒名补办信用卡

　　2023年3月，刘某从别处“偷师”到了冒用他人信用卡套现的方法。他通过境外渠道批量购买了包含信用卡账户、密码、持卡人身份证号、家庭住址、电话号码等内容的个人信息。拿到这些信息后，刘某打起了发动自家亲戚“一起发财”的歪主意。

　　翟某是刘某妻子的哥哥，一直没有固定收入来源。“和我一起干吧，想办法拿到别人的信用卡，就可以赚到‘大钱’。”在刘某的怂恿下，翟某冒充信用卡卡主致电银行客服，声称自己的信用卡不慎损坏，要求补办新卡。

　　翟某凭借刘某提供的个人信息成功破解密码，挂失补办了3张信用卡，并要求银行通过邮寄的方式进行发放。在通话过程中，翟某还利用已经通过验证的“卡主”身份向银行客服询问信用卡额度、补办信用卡的快递单号、取件码等信息。

　　截获新卡套现 买卖黄金来洗钱

　　补办的信用卡被邮寄至卡主预留在银行的账单地址处，涉及其他省市，需要有人赶在快递送达前将其“截获”。翟某想把这个“好处”交给自己失业的妹夫张某，并嘱咐：“只要取到卡，把里面的信用额度刷出来就行，我们四六分成。”

　　在金钱面前，张某心动了，但他并没有自己去，而是“转包”给了表弟陈某。陈某当即赶赴外地取件，在和快递员确认姓名、住址、快递单号等取件信息后，陈某顺利“截获”了3张信用卡。

　　完成新卡激活后，张某先后前往天津、河北等地的珠宝店，将多张信用卡内共计19万余元的额度全部用来购买黄金首饰。为了将这些首饰“洗”干净，张某通过微信朋友圈寻找收购黄金的买家，最终将这些黄金首饰分3次变卖，共获利17万余元。

　　随后，张某通过陈某等人的账户将8万余元赃款分6次转账给翟某。

　　成员陆续到案 诈骗团伙被公诉

　　“我信用卡里的钱去哪了？”事发后，信用卡卡主杨某吃惊地发现自己的信用卡额度都被用光了，并且有多笔非本人交易记录，他联系到银行，银行随即报案。2023年4月，张某、翟某等人陆续被公安机关抓获到案。

　　2023年8月24日，梁溪区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪、洗钱罪对张某提起公诉。同年9月25日，梁溪区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪、洗钱罪对翟某提起公诉。

　　“翟某、刘某等人以信用卡损毁为名，冒充卡主要求银行补办并邮寄新卡，其行为属于‘冒充他人身份骗取信用卡’，而非‘盗窃信用卡’。张某后续冒充持卡人刷卡购买黄金的行为，涉嫌信用卡诈骗罪，而非盗窃罪。”承办此案的检察官解释，“张某购买实体黄金后，将涉案黄金以变卖的方式转化为现金，并将所得钱款按照事先约定的比例，通过他人账户进行分赃，这种通过第三方转账分赃的行为体现出逃避侦查、隐瞒来源的明显故意，应当追加认定为洗钱罪。”

　　近日，法院以信用卡诈骗罪、洗钱罪对张某作出上述判决。翟某、刘某等人所涉案件正在进一步审理中。

　　信用卡被冒用后谁来担责？

　　“本案中，A冒充B盗刷了B的信用卡，银行核实情况后由银行承担资金损失，造成的账户信用风险，也由银行帮客户进行消除。”检察官表示。

　　检察官提醒，为保护信用卡信息安全，市民要妥善保管信用卡并定期检查账单，如果发现异常交易及时报告给银行，“不要轻易透露信用卡信息，特别是在电话、短信、邮件等渠道。不轻易点击链接或附件，如果发现信用卡遗失或被盗用，立即联系信用卡发行银行报告，并要求将信用卡进行挂失。”（晚报记者 王佳）