小微企业是国民经济和社会发展的生力军，但一直以来受制于较小的生产规模和不稳定的生命周期，自我造血功能不足，很多企业经历着“成长的烦恼”。近年来，交通银行无锡分行认真贯彻落实无锡地区“为民营企业营造更好发展环境”的战略要求，结合“百行进万企”相关活动，始终站在“知小微、懂小微”的立场，以真心、细心和耐心服务面临诸多融资之痛的小微企业，营造普惠金融良性运转的生态体系，竭力避免优质有潜力的小微企业因融资难、融资贵问题而在市场中折戟沉沙。截至11月末，该行银监普惠小微贷款余额比年初净增12亿元，年度计划完成率121.43%；两增贷款客户较年初净增600户。

　　顺势而为、主动作为，确保金融服务普惠大众

　　今年下半年以来，该行积极推进“交行普惠进万企”活动，通过成立融资对接领导小组、组织召开融资对接工作推进会等一系列举措，扎实做好融资对接工作的组织、推动、实施和协调。针对缓解小微企业融资压力的核心难题，主动营销客户、主动对接客户、主动宣传解读，通过实地上门走访倾听企业生产经营和资金周转上的难处，准确了解小微企业融资意向。对有融资需求的客户，重点推荐申请 “线上税融通”“线上抵押贷”和小企业贷款产品；对暂不符合授信条件的客户，随时跟踪企业的发展情况，在条件成熟时对企业发展提供必要且有力的帮助；对有需要的客户，由客户经理指导企业注册“综合金融服务平台”用户，通过在平台上发布融资需求寻求金融支持。同时，针对在本行已有授信的企业，认真倾听企业的新诉求、新想法，就未来的授信方案调整情况与企业进行沟通。如企业走访过程中，由于授信方案更改的余地有限，于是建议部分企业在未来通过蕴通账户、银票贴现等方式进行流动资金的合理分配，得到了企业的采纳。目前，该行在“百行进万企”活动中共走访客户200余户，已达成融资意向客户数十户，融资意向金额上亿元。

　　科技赋能、用足产品，持续拓展小微企业融资渠道

　　如何使得小微企业不再是一座座“孤岛”？仅具备为小微企业服务之“心”还远远不够，更需具备为小微企业服务之“能”。为此，该行建立并完善结构多层次、多元化的融资体系，缩窄信息落差、推动系统建设以扩大信贷规模，多渠道缓解小微企业资金供给不足的状况，助力小微融资跑出“加速度”。

　　同时，该行积极拥抱金融科技，深入进行数据挖掘，持续推进小微数据实验区、小微营销管理平台与小微名单制客户流程控制三大平台建设，加大对第三方数据平台的引入运用，为产品和金融服务创新提供有力支撑。依托总行系统平台建设和数据运用优势，该行大力推广以“线上抵押贷”和“线上税融通”等产品为核心的线上融资模式。其中，借助“线上税融通”拓展优质纳税客户，根据经营企业纳税情况确定信用额度，为其提供申请、签约、提款等全流程的线上信贷服务，真正做到贷款实时审批、分秒到账，高效契合小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点。截至11月末，该行新拓展线上税融通、线上抵押贷客户700余户，授信总额约5亿元。

　　多措并举、减费让利， 切实降低小微企业融资成本

　　今年，该行持续为小微企业降低融资成本，进一步缓解小微企业融资贵问题。货币政策工具价格方面，为小微企业银票贴现给予便捷、优惠的专属服务，对商票快贴执行基准下浮10%的优惠利率；定价行为方面，持续为小微企业下调贷款利率浮动标准，目前普惠两增贷款全面实行基准利率。今年以来，两增贷款发放额加权平均利率4.39%，比上年下降0.35个百分点。内部管理制度方面，通过持续完善小微业务风险组合管理体系建设、加强小微投向管理等方式，促进普惠金融业务健康可持续发展。同时，加强信用体系建设。立足当地产业布局，深化与政府、第三方担保公司合作，构建银政担三方共同参与的商业合作模式。大力推广“锡信贷”“苏科贷”等贷款业务，完善征信和担保体系，切实降低获取小微企业信用信息的成本。

　　所谓“普惠”，在于传递温度，谋互利共赢之效。今年，该行与宜兴市丁蜀镇人民政府、宜兴市金融发展集团联合举办了“不忘初心惠小微、牢记使命促发展”民营企业、小微企业银政企三方恳谈会。“作为一家国有大行，交行向来把民营企业、小微企业看作‘自家人’，一定与大家休戚与共、同舟共济，努力打造‘银企命运共同体’”，该行党委书记、行长杨文胜在座谈会上代表无锡交行每一位员工诉说了大家心中的普惠情怀。今后，该行将继续守初心、担使命，牢记“打铁还需自身硬”的道理，从服务机制、产品体系、风险防控等方面出发，用更好的方式打造小微企业金融服务的一个又一个春天。