岁末年初，锡城各家银行相继晒出了2019年度经营成绩单。其中，不少银行引以为傲的就是商业信贷业绩不俗，而之所以能收获累累硕果，则是其将广阔的融资渠道面向中小企业特别是小微企业，通过“放长线钓大鱼”的方式，持续实现银企双赢。此前，中国人民银行公布的相关数据也表明，商业银行扶持小微企业不仅能收获短期收入的“小账”，而且更可获取推动经营转型、业务长期发展的“大账”。

　　几乎所有企业都由“小微”起家。当越来越多的大型企业阔步走向资本市场、选择直接融资渠道时，作为商业银行间接融资渠道的信贷业务该如何开拓新空间？这无疑成为不少银行必须面对的深刻课题。换言之，也就是银行需要重点服务哪些客户？答案肯定是小微企业，这既是银行业发展趋势，也是未来机遇所在。

　　无锡堪称国内小微企业最活跃的地区之一，不少小微企业面临的主要困扰就是融资难、融资贵。“‘小微’有需求，银行想办法”，此言背后所蕴含的理念颇引人深思。对于锡城银行业而言，浩似繁星的小微企业应是资源而非负担，关键之举是怎样主动适应小微企业的融资特点，精准对接小微企业的信贷需求，以有效解决小微企业的求资之“渴”。

　　服务小微企业，银行必须具备战略目光，注重长远规划。 不可否认，对于银行信贷员而言，做小微业务“辛苦”，苦在点多、面广，苦在经营成本高，苦在信用风险相对较难把控。但从长期看，银行服务小微企业必定大有可为，因为小微企业数量众多、普惠性强，在成长过程中常有融资需求，这就很有利于银行拓展信贷业务，但前提是银行不仅需在前期予以大力帮扶，而且必须努力探索出切合实际的小微企业扶持体系，让小微企业真正成为银行的潜在市场资源。

　　所以，怎样保证小微金融服务的“商业可持续”？银行除作出简单直接的减费让利举措外，更应该从信贷供给、资金价格等方面入手，对小微企业持之以恒地实施“精准调配”，尤其是不能在中途随意“断炊”。一方面，尽力为小微企业配置好系列化信贷计划，在小微企业遇“险”时及时出手相援；另一方面，努力打通政策性低成本资金进入小微企业的通道，有效降低小微企业贷款利率，令银企双方均能降本节支，获得预期收益。

　　此外，银行还应善于利用大数据、人工智能等科技手段，破解银企信息不对称问题，创新信用评价方式，切实做好风险管控，发掘真正优质的小微企业，并注重跟踪培育。为充分调动信贷员“敢贷、愿贷”的积极性，银行还需进一步完善“尽职免责”工作机制，创新产品模式，提升服务效率，进而推进银企长期合作，共同做大做强。（东流）