随着扫黑除恶专项斗争的不断推进，对“套路贷”违法犯罪的围剿力度不断加大，一些“套路贷”违法犯罪开始借助网络平台，从线下向线上转移，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，隐蔽性更强，危害性更大。近期，无锡市公安局根据上级部署要求，开展代号“钟山2020-1号”打击整治行动，对利用信息网络实施涉黑涉恶等有组织违法犯罪行为进行专项整治。
2019年9月，无锡警方摧毁了一个以赵某为首的实施“714高炮”模式的网络“套路贷”恶势力团伙，抓获涉案嫌疑人33人，涉案金额1.5亿元，2020年1月，赵某等9人先后被依法批准逮捕。3月26日，本案在逃的催收头目王某也在黑龙江鸡西市落网。
起底“714高炮”
高额“砍头息”，年化超1500%
“日息低至0.1%，年化不超过36%，无抵押，不上征信，当天放贷。”2019年3月，广东汕头的王先生手头紧，银行的低息贷款和信用卡等，能借的他都借遍了。这时，一款“小蛮腰”APP引起了他的注意。
这款“小蛮腰”APP就是典型的“714高炮”模式。“714高炮”指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。“714高炮”基本上90%都是以7天期为主，利息方面年化利率基本上都超过了1500%。
王先生申请借款1600元，但到账时发现竟只有1100元，被该APP以快速信审费的名义为由强制从本金中扣除了30%，即500元，而这部分钱称之为“砍头息”。
王先生心想，虽然手续费挺高，但借的钱不多，一两个月也能还上。但没想到过了几天，王先生就接到了催收电话，原来还款期限只有7天!王先生这才意识到自己根本没有仔细阅读APP里“复杂”的借款合同。
7天借款到期后，王先生准备续期，续期手续费为本金的25%，即400元。“借款前，如果知道有这么高的砍头息和续期费，我是根本不会借的。”王先生说。
“受害人只有借款成功后才得知有高额砍头息和续期费。而这两项费用也正是该套路贷团伙的非法获利来源。”江阴市公安局扫黑办民警朱敏华介绍。
提供营业厅密码
催债打爆通讯录
借钱一时爽，随后暴力催收等麻烦就会找上门来，不少人甚至因此倾家荡产，终日生活在恐惧之中。
借款之初，王先生在完成身份证验证和银行卡验证后，还被要求授权获取通讯录和通话记录，提供手机营业厅密码。“当时没有想太多，后来被催款时才知道他们就是通过这个获取并核实我的通讯录资料。”
像王先生这样的受害人从APP取得借款，必须提供多种个人信息，包括身份证正反面照片、手机服务密码、手机通讯录、半年通话详单、芝麻信用、花呗额度、淘宝淘气值等。“如果你不提供这些信息，就进入不了下一个操作环节。”朱敏华表示。
逾期第一天，王先生便接到操着东北口音的恐吓电话，除了辱骂外，还扬言呼死王先生，打爆他的通讯录。果然，王先生手机被各类催款短信、电话频繁“轰炸”，王先生的朋友、家人都受到电话滋扰辱骂。
“我并非刘先生的紧急联系人，只是因为在刘先生的手机通讯录里，所以催债公司的人就打电话过来了，一连打了八个。” 张小姐称。
“这类APP就是个无底洞，处处设陷阱，必须尽早脱身。” 王先生说。逾期第二天，王先生还清全部欠款2160元，包括借得1100元，砍头息500元，续期费400元，两天罚金160元。仅仅9天时间，王先生几乎支付了双倍成本。
以贷养贷、债台高筑
竟诈骗同事40万元
“不上征信，无视黑户”，看似方便快捷的背后，暗藏着畸高的利率，而这类贷款主要面向的人群也是消费能力超过收入水平的年轻人。
赵女士在一家国企工作，平时花钱大手大脚，是个“月光族”。为了满足自己的高消费，赵女士尝试了网上借款。最初只是在两个平台上借款了7000元，没想到5个月下来，赵女士的债务达到了60万元。
为何会欠下如此高额债务？原来，每次借款到期后，该团伙诱导赵女士使用该团伙其他同类借款APP，通过“以贷养贷”的方式垒高债务。
只要贷款人在赵某名下公司的一个网贷APP上借过钱，之后就会接到电话或有人通过微信联系，推荐从其他网贷APP借款。这些APP名称五花八门，其实功能、运作模式基本一致。“我们称为‘贷款超市’，公司往往过一段时间就上一批新的APP，就是名字不同功能都一样，不过就是多挖个坑让人跳。很多人在这个平台借几百元，那个平台借1000余元，不知不觉中，就被吸入了一个高额债务的黑洞。”赵某说。
当你借到10个平台时，你发现需要再借20个平台才能还上。加上7天这种高周转期限，赵女士最多时欠了30多个借款APP。而走投无路的赵女士铤而走险，竟以集资为由诈骗同事40多万元，最终身陷囹圄。
沪皖黑三地收网
涉案金额1.5亿元
经过警方深入调查，一个以赵某为首，实施网络套路贷违法犯罪的涉恶团伙逐渐浮出水面，该团伙组织架构稳定，职责分工明确。
2018年初，赵某开始实施网络套路贷业务，在上海成立技术部，注册了2家网络公司，有员工30余人，研发了“小蛮腰、灵通钱包、飞秒贷、秒下、闪E贷”等多款APP，并负责推广和运营维护。
2018年7月，APP成功推广后，在安徽成立客服部，主要负责询问客户是否需要贷款、解决客户问题及相关投诉及第一轮催收，客服部人员还配有专门的话术训练。
在黑龙江外包催收公司主要负责催收业务，通过借款人身份信息、通讯录信息，以电话轰炸、滋扰辱骂借款人及其亲属朋友的形式，逼迫借款人还款及缴纳高额续期费。
按贷款人逾期时间不同，催收公司进行分组催收、逐步施压。逾期时长划分为S1（逾期1日）、S2（逾期6日至10日）、M1（逾期15日至30日）、M2（逾期31日至60日）、M3（逾期60日至90日）等，催收人员逐级采用电话、短信、微信轰炸，对贷款人及其亲朋好友进行持续骚扰、威胁、恐吓。
2019年9月，无锡警方兵分三路在上海、安徽、黑龙江三地同时收网，一举抓获赵某等涉案嫌疑人33人，彻底捣毁了这一实施网络套路贷的恶势力犯罪团伙。
经公安机关查证，仅一年时间，就有8000余人次向赵某团伙申请借贷，赵某团伙非法获利7000余万元，累计涉案金额达1.5亿元。
民警提醒：
由于法律规定，年化利率超过36% 就属于高利贷。因此一些平台为了躲避监管，将高额利息换成“服务费”，就是所谓的“砍头息”。催收时，或暗示或明示可以“以贷养贷”，而要还上一个平台的借款，则最少需要再向两个新平台借款。而这就是“套路贷”中最狠的一种，循环套路贷。
“循环”，就是不怕你贷的平台多，就怕你还款，赚的就是服务费和逾期费。而循环借款的多个APP，很可能只是一个“公司”的一套“系统”，只是隔几天换个名字而已。一旦无法偿还，或者停止以贷养贷，各种暴力催收就找上门来——威胁、侮辱借款人和通讯录好友。
因此，我们需要擦亮眼睛，认清“超利贷”的真相，不做套路贷的“肥羊”。
对于网贷平台使用者来说，如何能够准确识别“套路”，避免个人利益受损？目前市场上存在的许多网贷APP是不合规的，“套路”层出不穷，也给识别和判断造成了不小难度。用户要擦亮眼睛，尽量不要使用许多不知名的网贷APP，也不要通过这类产品来理财。与此同时，要注意注册协议中所涉及的相关隐私问题，努力保障自身权益不受侵害。（尹雪）
