产业强市，金融惠企。经济的高质量发展，离不开强有力的金融保障与支持。无锡银保监分局在全省率先出台《银行业服务实体经济监管评价办法》，对全市银行实施分类量化考核。经过持续督导，“服务小微企业，助力实体经济”的理念已经在无锡银行圈里扎下了根。截至今年4月末，全市普惠型小微企业贷款余额1150亿元，迈上“千亿”台阶；制造业贷款余额3739亿元，占各项贷款比重25.7%，高于全省平均水平11.4个百分点，位居全省首位。

　　银企对接，疏通扶微助小“最后一公里”

　　去年8月，一份《小微企业倡议书》经“无锡银协”公众号发布，在微信朋友圈流传开来，在线阅读1.4万次，由此拉开了无锡银行业“百行进万企”融资对接的序幕。

　　“百行进万企”是银保监会以江苏等5个省市为试点开展的一项重点融资对接工作，需将符合条件的2018年度纳税信用B级以上小微企业全部纳入对接范围。依靠“大数据+网格化+铁脚板”，无锡银行业在短短4个多月时间里，线上对接企业12.7万户，实际走访企业1.8万户。截至去年末，累计达成融资意向3795户134亿元。

　　“百行进万企”在无锡取得显著成效，绝非偶然。近年来，无锡银保监分局发起建立了“中小微企业融资联合精准帮扶机制”，依托无锡综合金融服务平台，实施“线上撮合”“线下对接”，精准帮扶企业解决融资难题，已累计举办“普惠金融下基层”银企对接活动16场次。“银企对接”已成为无锡银保监分局助力中小微企业、支持地方经济发展的响亮品牌。

　　下沉服务，不仅是小微企业的殷切期盼，同时也是银行转型的内在需要。今年，无锡银保监分局组织实施“金融顾问伴成长计划”，引导辖内银行变“坐商”为“行商”，主动对接无贷款征信记录的小微企业，免费提供金融顾问服务，促进银企“伙伴式”良性互动，构筑从“信任”到“信用”的转换路径。

　　银税直连，加速纳税信用变现“真金白银”

　　小微企业融资难、融资贵，根本原因在于银企之间信息不对称，而“银税互动”巧妙地化解了这一难题。所谓“银税互动”，是指税务、银保监部门和银行机构合作，帮助企业将“纳税信用”转化为“融资信用”。“银税互动”自实施以来，为广大守信纳税企业获得银行融资发挥了积极作用。

　　根据国家税务总局、银保监会《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》要求，无锡银保监分局迅速行动，推动市级层面“银税互动”扩面、升级、直连。扩围合作银行至辖内全部中资银行，扩展申贷企业从纳税信用A级、B级至M级，新增受惠企业8.5万户。依托无锡综合金融服务平台，开发“锡税”子平台，现已实现银税数据直连。截至2020年一季度末，无锡市“银税互动”贷款余额76亿元，其中信用贷款占比超七成。

　　江阴市龙腾包装有限公司主营包装材料加工销售，近日接到某口罩生产商的采购订单，急需流动资金采购原材料。建设银行无锡分行根据该企业贷款申请，建模分析税务局提供的企业各类经营纳税数据，发现企业缴税记录良好、符合“云税贷”办理条件，立即远程指导企业在线自助办理“云税贷”。最终，企业快速获批贷款90万元，贷款利率仅4.5025%，缓解了“燃眉之急”。

　　科技赋能，确保风险防控“全程无遗漏”

　　无锡是“物联网之城”，“感知中国”的宏伟愿景诞生于此。近年来，无锡银保监分局联合无锡物联网产业研究院，充分发挥无锡在物联网技术科研与产业发展上的独特优势，深化与金融的关联耦合。

　　“1.0产品”动产融资：在全国首创“银行动产质押信贷管理系统+物联网感知监管系统+大宗商品交易平台”的物联网动产质押融资模式。利用物联网技术，实现对动产的全程无遗漏环节的监管，变“动产”为“不动产”，盘活企业资产，切实打消银行不敢接受动产质押的“慎贷”情绪，有效缓解了钢材等大宗商品流通领域融资难问题。

　　“2.0产品”感知制能:利用物联网技术，实现对制造业企业用电、用水、设备开工、原料及成品变化等9大维度关键要素的实时监控，建立模型为企业产能“精准画像”，加强对第一还款来源的掌控。相比“1.0产品”，服务领域从商品流通行业拓展至制造业，惠企数量成倍增长；风控环节从贷后前移至贷前，融资安全更有保障。

　　截至今年4月末，辖内6家试点银行共运用物联网金融产品服务信贷客户1011户，累计放款227亿元。国家相关部门专程到无锡听取关于物联网金融科技创新的汇报，认为“试点可贵、未来可期”，充分肯定物联网金融科技在缓解民营小微企业“融资难融资贵”困境方面的积极成效。

　　（文易 通讯员 魏心茹）