因贫断保怎么办？我市此前出台《无锡市区缴费困难人员贷款缴纳养老保险政府贴息实施办法》，通过银行贷款帮助大龄生活困难的断保人员续上养老保险，并在省内率先落地。最近，这一政策的首批受惠者即将领取退休待遇。

　　政府贴息

　　困难家庭没掏钱就续了保

　　最近，55岁的冯女士刚刚在无锡社保中心办完退休手续，并在交通银行在此设置的一站式柜台签约了还贷期贷款。9月15日，她将领取到自己的第一笔养老金。

　　2015年，冯女士夫妇由于家庭经济困难，不得不中断缴纳职工养老保险。以前由于儿子重病，冯女士只能辞职照顾他，家庭支出全靠她老公的收入。儿子故去后，老两口因为年龄大了很难找到长期工作，只能打零工补贴家用。当时，以夫妻俩每人每月1000多元的收入，很难续上每月的养老及医疗保险。断断续续交了2年多之后，还剩10个多月才缴满15年。

　　“多亏这项惠民政策，我们老两口也能续上保了。”冯女士感动地说。据无锡社保中心相关负责人介绍，通过这项政策无锡市区断保人员可向银行申请最高5万元额度的贷款来续缴养老保险，直至其达到法定的退休领取养老金条件后再偿还贷款，且政府全额贴息。2019年8月，老两口均办理这项业务，通过社保中心身份核准、交通银行“助保贷”项目授信，成为这一惠民政策的首批受益者。由于社保中心、交通银行联合设立了“助保贷”一站式服务专窗，“我只跑一趟就办成了，非常便利。”“扣除每月近800元的还款金后，还能剩500元补贴生活。”冯女士说道，自己的贷款预计9个月还完，第10个月开始就能正常领取全额养老金。老公也即将在2年后享受退休待遇。

　　精准扶贫

　　续保后养老待遇提档升级

　　断保接续，是我市实施的一项精准扶贫政策。政策支持两类对象：一类是5年内达到法定退休年龄且缴费年限不满15年，并具有无锡市区户籍的中断缴费连续超过6个月的人员，本人符合按灵活就业人员标准缴费的。另一类是超出法定退休年龄，符合延长缴费条件，按灵活就业人员标准缴费的。经过社保部门调查，符合上述条件的3000多名目标人群里，很大一部分是大龄失业人员、失地农民或低保家庭人员，这些社会弱势群体断保，大多是因为家庭困难而非出自本意。而这样的家庭抗风险能力弱，越困难越容易陷入“有钱不敢花，有病不敢医”的困境。

　　“不仅要老有所养，还要老有善养。”据社保人士介绍，这些职工养老保险断缴人员如不续保，按政策享受居民养老保险待遇，将比职工养老保险待遇低很多。他给记者算了一笔账。

　　举例来说，男性60岁退休，按我市平均寿命83岁计算，若享受居民养老退休待遇，每月基础养老金为500元，按照目前增长比例，预计可领取30多万元；若享受职工基本养老退休待遇，按最低基数缴纳，缴费15年，每月大约可领取1100元，按照目前增长比例，预计可领取近60万元。扣除还贷金额5万元，续保后的职工养老保险待遇相较居民养老退休待遇净多10多万元。而且跨过缴费“门槛”后，还能享受与之关联的职工医保待遇，提升医保待遇层级。

　　动员街道、社区人员逐一入户宣传，精准对接困难断保人员。2019年8月30日，首批14人享受这项政策，到目前为止已经有129人获得贷款支持，总计贷款972笔，金额为81万元。随着参保人员年龄变化，每月还将有100多名符合条件的困难人员被纳入扶持范围。政策的实施，也助推了我市全民参保工作的开展，通过入户宣传，帮助1200多人接续了社保关系。

　　各个击破

　　多部门携手逐一化解难题

　　小小一件善事，办好却十分不易。2018年，其他城市陆续出台了类似的政策，但多数困难重重，难以为继。“无锡版”政策则在社保、交行等多个政府部门、金融机构的通力合作下，逐个击破难点，不断完善和推进。

　　首先要解决的是落地难。对于银行来说，这项业务风险大、利润薄、产品和系统研发工作量大，这笔“买卖”并不划算。在政府招标阶段，这一项目在经历两次流标后，才由交通银行接过这份沉甸甸的社会责任。为了完成项目审批，交通银行无锡分行多次赴总行、省行沟通，终于完成了与政策相匹配的“助保贷”产品的开发和落地。无锡银保监分局也对业务流程和风险管控提供指导帮助。

　　尽管全力推进，刚开始每月也只有10户左右完成业务办理，好政策却因各种现实困难而得不到普及运用。为了解决推进中出现的各种难题，政策颁布两年多以来，已经升级两次到了3.0版本。

　　“有的家庭实在困难，1.0版本免了缴费期的贷款利息，但他们却依然觉得压力大。有的低保户担心，将来领取养老金后计入收入，被取消低保待遇。于是，我们与财政、民政部门进行沟通协商，在2.0版本里加大贴息力度，待遇领取期也不用他们自己还利息；添入了不影响低保待遇享受的条款。”

　　“解决了投保人的顾虑，他们的资信问题又成为了政策推进中新的‘拦路虎’。”由于家庭困难，这些断保人员或多或少存在信用问题，70%以上不符合信用贷款条件。于是，在财政部门、人民银行、无锡联合担保公司等的支持下，3.0版本里增设了担保融资方式，以政府设立的专项担保基金来增信，按照1:20的比例撬动银行贷款帮助困难人群续保。“随着首批300万元担保基金的到位，将有更多困难断保人员享受这一惠民政策。”（吴梦佳）