中小银行如何根据自身实际为绿色产业开发中长期贷款产品？中小银行开拓绿色信贷业务有哪些优势？从日前举行的绿色金融与生态环境协调发展座谈会上获悉，兴业银行无锡分行、恒丰银行无锡分行、光大银行无锡分行等坚持专门对待、专注研究、专业服务，有的放矢地推出各具特色的绿色信贷业务，令绿色金融逐渐成为自家的主打信贷产品和优质融资品牌，并以此在锡城成功打造出120多家“绿色企业”。

　　与其他产业相比， 绿色产业通常经营周期长、见效慢，不少绿色项目投资回收期甚至长达10年至20年。目前，我市的绿色产业主要涉及水资源开发、固废处理、清洁能源生产和推广绿色建筑等领域。实践证明，虽然其中大部分项目初始投资大，但投入运营后其现金流比较稳定。中小银行由于具有战略制定和政策传导“双快”的优势，再加上善于接地气，因此，为此类项目所投放的信贷风险相对就较小，可谓不容小觑的“潜力股”。

　　为了进一步体现绿色融资资产质量优良、具有额外的环境和社会效益的特点，近年来，我市地方金融监管、银保监等部门对中小银行发展绿色金融业务实施差别化的监管和激励政策，对高管履职评价、产品创设、新机构设立、绿色金融同业合作等方面给予优先支持。特别是将绿色信贷单列、绿色项目融资不受现有信贷规模的限制等，并实施绿色项目的差额存款准备金、降低绿色信贷的风险权重等举措，为其持续健康发展营造良好的氛围，以此提高中小银行资源投入的“绿色导向”。

　　做大绿色金融，中小银行最重要的抓手就是实行差异化竞争策略，形成自身的经营特色和品牌优势。中小银行规模较国有大行小，但是战略调整更加高效，经营更加灵活。在实际经营过程中，可以将绿色经营理念迅速上升至战略高度，并在内部将理念宣导与业务开展相结合，创新经营管理模式，更好地推动绿色信贷业务。特别是针对中长期贷款，中小银行可根据区域特色和产业模式，积极开发切合绿色产业特点的金融产品。比如，兴业银行无锡分行自2018年起推出的环保贷，至今发放专项贷款30多亿元，主要用于锡城制造业企业环保技改或者环保项目运营所需资金；邮储银行无锡市分行推出的绿色信贷，则重点投放在城市轨道交通等事关绿色出行的民生领域。目前，这些中小银行的信贷均取得预期效果。

　　此外，中小银行还必须根据市场需求灵活调整配套措施，大力推进绿色金融的制度建设、市场运营和担保方式创新等，以此在商业盈利目标和社会责任目标之间寻求最佳平衡。由兴业银行无锡分行、无锡农商银行推出的未来收益权质押、排污权抵押、节能环保项目特许经营权等业务，在一定程度上有效解决了锡城企业缺少融资担保造成融资难的问题，也令自身绿色金融体系日臻完善。这些做法与经验，可供其他中小银行学习和借鉴。（刘兴荣）