在深圳，数字货币内部测试工作正在有序开展；在苏州，有的公务员已领取用数字货币形式发放的部分工资；在雄安新区，麦当劳等19家公司已开始试点数字货币……央行表示，目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。业内人士表示，不管什么时候正式落地，现在中国已经为数字货币做了全方位的准备，只要在深圳、苏州、雄安、成都等地区测试没有问题，相信数字货币很快就会和大家见面了。
数字货币就这么来了
央行行长易纲这样表示：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。国际金融专家赵庆明则指出，数字货币丰富了人民币现金的存在形式，是适应移动互联网社会的最新产物，会进一步促进数字经济发展。
前不久，中国农业银行、中国建设银行、中国银行推出的数字货币钱包应用程序的截图在网上广为流传，显示其具备多种功能，包括能让储户追踪数字货币的交易情况，并将数字货币钱包与他们现有的银行账户关联。从页面展示看，三家银行的设计各有不同。虽然都有一张醒目的电子人民币图样，但农行、中行均在其上标明自己的名称，建行则没有。农行数字货币钱包内测界面包含了“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”“兑换”“查询”“钱包管理”“挂靠”等常用功能；中行的有“充值”“提现”“转账”“银行卡”以及“交易记录”等选项；建行的界面比较简洁，有“扫一扫”“收款”“付款”“转账”以及“资产总览”等功能。
据参考消息报道，2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究，现在央行已开始对数字货币进行了内测，甚至苏州相城区的一些公务员已经领取了用数字货币形式发放的部分工资。业内人士预计，钱包测试与试点场景只是冰山一角。随着数字人民币内测的深化完善，真正推出的时候，最终界面应该跟现在流出的截图不一样。
这个新生儿有多牛？
中国农业银行无锡分行科技与网络金融部总经理周吉人向记者描绘了这样的使用场景：只要你我手机上都有数字货币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似。而且，在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。不像现在用微信也好、支付宝也好，都要绑定一张银行卡，但数字货币不需要。
周吉人说，除非你要往数字钱包充钱，或者你想从数字钱包里取钱出来去理财，除此之外，用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户的绑定的。这就意味着，数字货币能像纸钞一样流通。
新网银行首席研究员董希淼表示，数字货币可以实现“双离线支付”，收支双方都离线，也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。这一点确实比微信支付、支付宝更有优势。
另外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。
据了解，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。并不会直接对公众发行数字货币。那么对于用户来说，其实也不需要跑到商业银行去，只要下载一个App，注册一下，这个钱包就可以使用了，比如接收别人的付款，再比如你要兑换数字货币，那么只要用你的银行卡进行兑换就行了。
数字货币不仅是网络支付
数字货币“碰一碰”的支付方式，很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝、微信支付，它们是一回事吗？
央行货币研究所所长穆长春在公开课《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》中介绍了数字货币跟大家常用的支付宝、微信支付等的区别：
从法权上， 数字货币的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信支付做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算，而不是用央行货币。微信支付和支付宝在法律地位和安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。而数字货币就是纸钞的数字化替代，功能和属性会跟纸钞完全一样。理论上讲，商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险，只能参加它的破产清算，不受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。
在没有手机信号，没有网络的时候，电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。数字货币的“双离线支付”特性，可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。
穆长春同时认为，数字货币并不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。因为目前支付宝、微信支付也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。（朱尊）
