诺贝尔经济学奖得主罗伯特·C·默顿认为，科技的发展伴随着金融的创新，金融科技会让金融变得更加普惠，让更多的人得到更好的金融服务。

　　而随着大数据、云计算、区块链、数字货币、人工智能等一系列技术的创新，未来这些技术创新将在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等各种细分金融领域得到更加全面的运用。当金融插上了科技的翅膀，变得更加高效、安全、普惠，而且离我们的生活越来越近。

　　构建新型智慧社区生态链

　　近日，农行江苏分行首个“智慧社区”在无锡梁溪区天渝骏园和天渝骄园小区上线，该平台通过将小区的物业管理系统与农行掌银相融合，小区业主登录农行掌银中的智慧社区模块进行身份验证，由小区物业后台审核验证后，便可实现小区门禁管理、无感停车、物业缴费、增值服务等功能，让“刷脸”回家，驾车不停车“秒过”道闸等场景不再是梦想，真正把金融服务“篏入”客户日常生活中，全方位满足多样化的金融需求。

　　“真是太方便了！直接刷脸就可以进小区，再也不用担心忘记带卡无法进门的尴尬事了，每次请保安师傅开门都要登记，太窘了！”每周末新吴农行开展现场服务时，住户刘女士都要夸一下。

　　以往，天渝骏园和天渝骄园的住户进小区都要刷门禁卡，经常会出现有住户忘记带卡无法进小区的现象，要求小区保安予以开门进入，导致小区管理难度增加，也不利于小区的安全管理。农业银行智慧社区上线以后，小区的住户通过农行掌银APP认证、激活人脸后可以直接刷验入小区，极大地提升了社区居民的入区体验。居民纷纷表示，农行送来便利，科技改变生活。农行掌银除了实现刷脸进小区这个便捷的功能外，还能提供访客远程开门服务，有效解决了小区没有可视电话的弊端，实现了足不出户远程开门。

　　智慧社区一键搞定生活所需，构建了新型智慧社区生态链，小区物业服务中心入驻农行掌银系统后，从线下迁至线上，每日刷脸使用人数固定在150人以上。业主可通过掌银直接进行日常生活的报事报修、物业费缴纳等基础服务，还可享受低价生活用品团购、周边商圈消费有优惠等一系列的社区服务，极大地方便了社区居民的生活。

　　3.0网点以用户体验为核心

　　当银行遇上科技，从传统严肃的金融形象中华丽转身，实现在生活场景中办理业务的创新变革。

　　随着网点流量的持续下降，业内对于未来银行的形态众说纷纭，大致可归纳为两个方向：一是科技银行，高效、便捷、无接触，在疫情背景下效果凸显；二是线下体验银行，以舒适温馨的生活感、周到温暖的服务吸引客户，招商银行3.0网点就完美契合了以上两个方向。

　　来到招商银行学前支行，立马能够感受到满满的设计感和科技气息：引入外国团队进行空间设计，整合运用“点、线、面”等设计元素，给人明快、通透、简洁、时尚的感觉。白色基底带来开阔的视觉体验，木色增添了稳重的生活感，布艺沙发看起来舒适温馨……

　　招行相关负责人告诉记者，3.0网点的核心是为了提升业务办理速度和用户体验。来到自助交易区，就能看到两件全新设计的“特殊”家具——接待引导台和VTM柜台。之所以说它们特殊，是因为这两种家具都嵌入了业务设备。设备与家具的整合是3.0网点最重要的创新成果。不仅提升了美观度，安装也尤为便利。家具成品只需24小时即可快速安装，还可以循环使用，而自动升降桌子，可以方便不同身高的客户。运用专业知识做“加法”，为客户提供更优质的金融服务方案，先进科技的引入，为客户服务流程和花费时间做了“减法”。

　　同时3.0网点在客户隐私保护方面也可谓下足了功夫，首先推翻曾经传统联排的理财柜台设计，改成小隔间增加私密性，保护客户隐私安全。金葵花区域所有的洽谈间都配备了雾化玻璃，没有客户的时候，玻璃呈透明状态，有客户的时候，玻璃就可以一键雾化，有效保护客户隐私。

　　从客户的反馈来看效果很好，说明金融机构科技创新和实现开放，不仅能够提高服务效率，减少成本，还能够将社会资源最大化利用，这不仅是金融科技下半场的正确打开方式，也是传统银行的新机遇。

　　实现普惠的科技金融体系

　　无锡银保监分局相关人士告诉记者，自金融稳定理事会（FSB）于2016年提出“金融科技是技术驱动的金融创新”这一定义以来，全球已在此基础上形成共识，以现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程的尝试与应用层出不穷。2019年，央行印发了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（简称《规划》），明确了我国今后三年金融科技发展目标、重点方向和主要任务，为金融科技的发展提供了方向指引。

　　业内人士表示，数字化转型不管是对银行还是金融企业都至关重要。从顶层设计来看，应加强金融科技战略部署。金融科技是推动金融转型升级的新引擎、服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新机遇、防范化解金融风险的新利器。技术方面，应强化金融科技合理应用。金融科技是金融与科技的深度融合，涵盖大数据、云计算、人工智能、分布式数据库等多个技术领域。应用方面，应赋能金融服务提质增效。传统模式下，金融行业往往只能对大客户、高净值客户提供个性化、定制化服务，对绝大多数客户只能提供标准化服务。金融科技可以提升传统金融服务水平、创新和丰富金融产品，使得金融朝着个性化、多元化和服务精细化方向发展。安全方面，应增强金融风险技防能力。金融科技在提升金融效率、降低成本和增强风控能力方面效果显著，但技术的深入融合一定程度上模糊了业务边界，扩大了风险传播范围。要正确处理安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

　　金融与科技，原本既相似又不同的两个领域，如今正在叠加、反应。虽然当前仍存在种种问题，但两者叠加产生的威力无疑将会相当惊人。反过来，两者所产生的化学反应又将成为推动金融与科技各自发展、更好融合的原动力。

　　（朱尊、周恬米）