近日来，有多家股份制银行信用卡中心发布业务调整公告，对信用卡现金分期资金用途、虚假交易套现、积分管理等业务进行规范调整，明确要求个人信用卡透支不得用于包括购房、证券投资、理财、其他权益类投资等非消费领域，全面加强信用卡交易的风控管理。
多家银行警示用卡规范
9月3日，中国银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，“个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，更不得违规用于套现。若涉及违规用卡，银行有权采取风险控制措施。”
之前，中信银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》称，“根据国家相关法规和监管要求以及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，特对信用卡资金用途进一步明确：个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。”
光大银行信用卡中心公告对信用卡资金用途进一步明确，“个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。”
除强调信用卡用途，银行信用卡中心也在严查“套现”等违规交易行为。7月10日，平安银行信用卡中心公告，“信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户，应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息，勿主动泄露给他人，以避免因本人泄露导致的风险和损失。持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。”
信用卡买房炒股不可取
近年来，虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒”，但个别违规行为时有发生，套取信用卡资金便是其中一例典型。
目前，多家银行信用卡中心都可以提供个人消费贷款产品，额度基本也与信用卡额度挂钩，审批速度快，部分产品还无须抵押，个别购房者便打起了将“个人消费贷”变为“购房首付”的主意。
同时，还有消费者会把信用卡资金当作“过桥资金”。以个人住房贷款为例，购房者先通过套现多家银行信用卡资金将购房资金缺口补齐，待房屋过户后，再将房屋作为抵押到银行申请个人经营贷款，再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款。由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率，不少购房者与中介公司配合，采用以上方式完成套利。
此外，看到股市大涨，也有不少消费者想要通过信用卡“借钱炒股”来获利。就拿信用卡透支取现来说，以招行信用卡为例，取现手续费境内每笔1%，最低10元/笔，利息按日利率万分之五计收利息。
如果说利用信用卡取现后进行炒股，通常信用卡取现不能超过授信额度50%，按照10000元计算，假如借30天，那需要支付的利息=10000×0.05%×30=150元，再加上取现的手续费100元，需要额外支付250元，先不论这种方式是否可取，就单看这高达18%的年化利率，取现炒股要承担的风险就相当高，就算使用现金分期，年利率也不会低。
监管部门发文治理乱象
为了减少乱象，严控信用卡资金流向便成了监管紧盯的问题。就银行信用卡的问题，监管曾多次发文，持续警示信用卡现金分期，消费信贷资金违规流入股市、楼市以及以贷养贷，共债风险。
今年5月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，提出单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。
6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》（以下简称《提示》）提醒消费者，应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。《提示》指出，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。
同时，6月24日，中国银保监会在《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中指出，信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定，突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求，资金用途管控不力，违规流向非消费领域。
7月，银保监会发布《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，其通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等，严禁资金违规流入股市、违规投向房地产等领域。
除政策明确之外，监管也在加大对资金用途违规的处罚力度。据不完全统计，今年以来，上海银行、浦发银行、兴业银行、工商银行等多家银行已接到监管关于信贷资金违规入市的处罚，“个人信贷资金违规流入房市”仍是监管关注的重点。（朱尊）
