日前，深圳市政府联合人民银行开展数字人民币红包试点，开启“2020礼享罗湖”系列促消费活动，通过抽签的方式发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”。深圳当地很多用户试着进行了预约。他们面对的是一场激烈的竞争。深圳市政务服务数据管理局表示，此次活动预约登记人数约191.4万，最终中签5万人，中签率仅有约2.6%。

　　数字人民币让消费者感到新奇，但却让第三方支付行业心情忐忑。数字人民币究竟会对第三方支付带来多大影响尚无定论，现金支付加速向数字支付的转变已经成为未来不争的事实。

　　■ 新物种就这么要来了

　　虽然在消费者眼中，数字人民币和微信支付、支付宝等第三方支付工具在体感上差别不大，但是在行业人士看来，这是两个完全不同的物种。

　　普华永道中国资深经济学家赵广彬撰文指出，从本质上来讲，数字人民币是“钱或货币”，而移动支付是“取收钱的方式”。二者的关系或可以比喻为“鱼”和“钩”，或“水”和“瓢”，性质完全不同。即便是把数字人民币和微信支付、支付宝等第三方支付工具里的资金相比，双方的属性也有很大的差异。

　　“央行数字货币最简单的理解方式就是电子现金，把法定货币的载体由纸质形式变为电子形式，也就是纸币的数字化形式。”欧科云链集团研究员李炼炫认为，两者最大的区别在于：从货币的统计口径上看，央行数字货币属于M0，即现金的范畴；第三方支付工具里的资金本质上是非存款类金融机构存款，属于M2的范畴。

　　换句话说，数字人民币账户是一个原生银行账户，里面的金额相当于本身存在的“一张张钱”；而用户在第三方支付工具里开的账户只是一个记账的账户，其对应的金额是在商业银行里的存款，因此用户在使用第三方支付时，要关联银行卡账户上的资金。相比之下，数字人民币在支付时效率更高，可实现支付即结算。第三方支付机构则必须通过清算机构进行清算。

　　数字货币的优势有目共睹，货币数字化趋势正在铺开，但截至目前，世界其他央行尚未做出实质性举措，前不久日本央行表示2021年将启动数字货币实证试验但尚无发行计划。目前中国央行的数字货币已经走在了世界前列。

　　■ 对于消费者而言有啥区别

　　用数字人民币付款和微信支付、支付宝付款到底有什么区别？这是消费者普遍想了解的问题。

　　今年9月份和10月份，央行副行长范一飞、陈雨露分别撰文对数字人民币的诸多热点问题予以阐述。范一飞称，从M0的费用体系看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品，不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费。10月11日，中共中央办公厅和国务院办公厅印发相关方案表示，支持开展数字人民币内部封闭试点测试，推动数字人民币的研发应用和国际合作。

　　微信支付、支付宝等第三方支付工具在使用时收取了一定的手续费，而数字人民币作为公共产品，在使用时不需要手续费。作为央行发行的法定货币，数字人民币不允许拒收，将拥有最广泛的使用场景，且其法律地位和安全程度都高于第三方支付工具。

　　“假如某天第三方支付公司破产了，那么人们在里面的资金也会面临风险，但央行数字货币不存在这些问题。”欧科云链集团研究员李炼炫说道。

　　国际清算银行发布的报告称，中国央行的数字货币除了提供方便在线交易现金的补充外，也可能为移动支付领域带来多样性选择。实际上，对于数字人民币来说，下步如何提高普及率是一个关键的问题。目前来看，数字人民币也主打零售支付，从生活服务领域入手。

　　招联金融首席研究员董希淼则认为，数字人民币主要定位于小额、零售支付。可以使用数字人民币的商户，包括商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等四大类型，都与老百姓日常生活消费密切相关。这和微信支付、支付宝的普遍使用场景一致。并且，国人多年以来已经养成了移动支付习惯，因此数字人民币的推广相对较容易。

　　■ 第三方支付在担心什么

　　在业内人士看来，第三方支付公司最担心的就是“账户价值”问题。

　　对于这一社会关注度极高的话题，和消费者不同，第三方支付行业的心情显得更加“复杂”。“数字人民币对所有第三方支付机构都是利空。”一位国内排名靠前的第三方支付企业高管称，对于数字人民币，目前行业“大家都比较忐忑”。

　　支付宝这样的巨头也不例外。蚂蚁集团此前在招股书中提到，“数字人民币是人民币的数字化形式，定位于流通中货币（M0），不同于一般的电子支付工具。尚难以评估该项工作对公司的业务、财务状况和经营成果的影响。”

　　多年以来，支付宝和微信支付占据了移动支付市场的大头。按照艾瑞咨询发布报告，2020年第二季度，支付宝市场份额55.6%，而财付通（含微信支付）占比38.8%，合计占据了逾94%的市场份额。

　　随着数字人民币账户的出现，央行或将占据个人资金账户上的主导权，从而削弱第三方支付钱包账户的价值。而商业银行以及支付宝、微信支付都将成为提供服务的运营机构。在深圳的数字人民币试点中就有用户发现，协议指出，微信支付和支付宝都是服务机构。

　　对此，西南证券的研报提到，在数字人民币正式落地后，支付宝、微信支付等第三方电子支付的部分业务，也可能会被数字人民币整合，且“可以肯定的是，数字人民币一旦落地会分流第三方支付机构的用户，利用流量变现的金融类业务将会受到显著的负面影响。”

　　而被整合后，第三方支付机构的业务空间可能会受限。比如“没办法在账户上做一些特殊的开发”。某第三方支付机构负责人认为，即便是通过外部的供应商来做，也需要数字人民币的账户支持，取得政策的准许。数字人民币推出后是否会改变移动支付市场格局？对两大支付巨头支付宝和微信支付的影响最受外界所瞩目。

　　（本报综合）