近日，锡城某国有商业银行拟定了一份表彰本年度若干家“优质客户”的名单并予以公示。但在公示过程中，虽然大部分获得确认肯定，但也有极少数几家没能“过关”。究其原因，主要是这几家企业存在或通过“搭桥贷款”方式借新还旧涉嫌隐匿信贷风险，或“短贷长占”有失诚信等现象。这些问题看似不大，但离“优质”的要求显然不符，成为“硬伤”。

　　商业银行培植“优质客户”，目的无非是通过对“优质客户”施以较为宽松的信贷政策，进一步提高银行自身经营效益，特别是有助于银行优化信贷结构和提高自身盈利能力。然而，近年来，我市多家银行曾发生极少数“优质客户”变劣甚至逃废债行为，不仅给银行信贷资产造成较大风险，而且也给银行业发出了明确的警示信号。这就要求银行在培植“优质客户”之时，务必保持清醒头脑，避免走入误区。

　　根据锡城银行披露的信息看，对于某些“优质客户”潜在信贷风险较易忽视的主要原因，首先往往是过分看重企业的经营利润，片面认为利润是企业归还银行贷款的第一来源；其次是过分看重所谓“优质企业”的经营规模，而轻视其贷款的质量管理；再次是过分相信和看重抵押担保的作用，认为只要有效担保和足值抵押的贷款便可以大胆发放。此外，还有银行对企业惯常采用的“搭桥贷款”不以为然，由此忽略对个别心怀叵测的“优质客户”滚动抵押品的偿还能力进行考核查证。这些问题其实很可能给银行自身带来难以预测的潜在风险。

　　如何确保培植和巩固的“优质客户”不掉价、不变质？纵观我市相关工作做得较好的银行的做法，主要是树立对大客户的风险管理意识，用“发展的眼光”来加强对“优质客户”贷款的营销和管理，以保障银行自身的信贷资金安全。例如，交通银行无锡分行对信贷大户采用“一对一”精准化动态管理的方式、邮储银行无锡分行对优享贷“伙伴”的重新定义并提高授信额度等，就是注重树立正确的市场营销理念，发展客户决不一味贪大，而是特别重视客户品质，在实施信贷过程中，根据企业的经营现状、发展潜力、信用状况等多方面进行综合评定，以此评定对方的发展前景和贷款风险系数。

　　尤其需要警惕的是，当下某些银行为追求经营业绩，在发展“优质客户”时，盲目垒大户、傍大户现象较突出，这就需要注重控制“优质客户”及其关联企业的贷款规模，严格限制整个关联企业的负债率及关联企业之间的相互担保行为，防止其盲目扩张和超负荷经营。同时，精准把握贷款投向和投量的“集中度”，以防止贷款过度集中。通过建立结构性、灵活性、预见性的市场准入和退出机制，及时筛选和培养“优质客户”群体。惟其如此，才能有效防范“优质客户”的潜在风险，切实提高自身信贷管理质量。（刘兴荣）