由银保监会制定的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，将于2021年6月27日起施行。《办法》主要内容包括明确理财产品销售机构范围、厘清产品发行方和销售方责任等。《办法》明确，禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准，防止变相宣传预期收益率。为了解《办法》在我市的相关实施情况，近日记者采访了锡城多位金融界人士。

　　业内人士认为，根据《办法》，理财产品销售机构分为两类：一类是销售本公司发行理财产品的理财公司；一类是接受理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。对于后者，《办法》允许理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构。“虽然适用范围扩容，但销售机构却仍然收紧。”人民银行无锡中支有关负责人告诉记者。

　　值得注意的是，《办法》规定，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品，这也意味着互联网平台将不得代销银行理财产品。记者发现，目前，支付宝、微信理财通、度小满金融等互联网平台的银行理财产品已下架。同时，《办法》禁止向不特定社会公众销售私募理财产品，也符合当前投资者接受度和投资习惯。

　　在遏制销售误导方面，《办法》规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的十余项禁止行为，同时针对高风险产品购买流程改造，提出除非与非机构投资者当面书面约定，评级为四级以上理财产品销售，应当在营业网点进行，其他不得通过移动金融客户端应用软件（手机银行APP）等电子渠道销售理财产品。《办法》新增了不得“单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准”内容；不得在理财销售中强制捆绑、搭售其他服务或产品，如赠送理财体验金、完成购买理财任务赠送抽奖等活动形式。

　　记者在采访中了解到，《办法》坚持理财公司和代理销售机构共同承担销售责任，并对其分别提出机构和产品尽职调查要求。投资者除了在纠纷发生后维权以外，投资者可在接受宣传推介阶段积极、详尽地进行产品了解，充分行使知情权、选择权和公平交易权，以此防患于未然，促使“买者自负”良性发展。招商银行无锡分行财富管理部的工作人员告诉记者，以前理财产品以固定报价为主，而现在理财产品采用单独建账、独立估值、独立核算的模式。在净值化运作模式下，投资者看到的理财产品从固定报价变成收益区间报价。

　　交通银行无锡分行相关负责人认为，《办法》进一步规范了理财产品销售管理，提升从业人员专业化服务能力。《办法》对销售机构和销售人员的管理提出了较高要求，特别是销售人员需要有“从事金融工作1年以上”的经验，这从长远意义上看，会促使销售机构加强对销售人员的长效机制培养，进一步落实投资者权益保护工作。

　　据了解，《办法》出台以后，为了更好地顺应理财产品净值化转型需求，锡城各家金融机构都在逐步丰富个人理财产品体系，提供短中长投资时间期限产品供投资者选择。以交通银行个人理财产品为例，目前涵盖现金管理、5大旗舰系列、6类主题策略等理财产品。体系期限也较为齐全，主要包含每日开放、最低持有、双周开放、高频短期开放、中短期开放及长期限等，可满足客户对资金流动性的不同投资需求。（刘虹）