岁末年初，是各类金融诈骗的高发期。为提醒广大市民守好自己的钱袋子，预防被骗，无锡银保监分局、人民银行无锡中心支行以及全市各大金融机构近期多次开展防诈骗知识宣传活动，用真实案例普及、诈骗防范讲解等方法提高市民的防诈骗意识。记者也采访到无锡银保监分局消保中心专家王锋，请他就一些典型金融诈骗案例点评支招。

　　白拿东西还挣钱，骗人！

　　“充值会员卡就能买东西，买完了还能返利”“白拿商品还挣钱”，近年来，一些以“健康管理”为幌子的诈骗公司把目光投向了银发一族。这种养生讲座诈骗采用的套路基本类似：先是通过免费服务吸引老年人参与，发奖品、给甜头；再用“亲情”攻势“嘘寒问暖”；然后“上课”鼓吹功效，还有返钱取得信任；最终收钱消失完成骗局。

　　去年7月，家住梁溪区迎龙桥附近的李师傅在朋友的带领下参加了一堂中医养生的讲座。现场营销人员向他介绍了与保健品推销结合的一种“投资方式”，这种方式包括客户返利及介绍人返利两种模式。据李师傅回忆，如果投资人每单带走三分之一的产品，其余部分则由公司代为销售，约定每周给百余元，持续50多周。除此以外，“如果再拉一人，买1万元产品，则推荐人可提成10%—15%”。

　　“上了好几次讲座后，我准备回家拿10万元来投资，幸好取钱的时候被银行工作人员劝阻了，不然损失大了。”李师傅提起此事不禁后怕。就在他参加完讲座一个多月后，该公司突然人去楼空，承诺的收益也拿不到了。当年11月，市公安局陆续接到数起报案后，对该公司立案侦查，阻止了事态的蔓延。

　　专家点评：事实上，很多老年人并不需要这些产品，以为能够靠店里宣称的返利模式“致富”。这样的骗子公司只是以“消费返利”为噱头，表面上是为老人谋福利，实际却把重点放在高额返利上，骗老人把消费当作投资，其行为涉嫌非法集资或非法吸收公众存款。

　　个人资料过期要补充，莫信！

　　2021年1月的一天，黄某至江阴某银行柜面要求打印本人账单明细，说有可能遭遇了电信诈骗，但黄某并不愿透露更多细节。

　　为做好防范工作，支行主管追问具体情况。该客户于当天8：25收到一条“治理提醒”的短信，短信内容为“某某客户，您的资料须补充，为不影响营业，3月12日前进入××网站及时上报”，后黄某点击网站链接，按提示依次输入姓名、储蓄卡账号、余额、手机号码（银行账号预留号码），并输入了验证码，导致客户资金立即被划转。该主管第一时间打电话向总行进行了反映。

　　后经该行科技开发部查询核实，诈骗分子利用群发短信的方式，引诱客户访问钓鱼网站，骗取客户主动填写自己的姓名、卡号、账户余额、手机号码、短信验证码等关键交易信息，发起超网借记业务签约，进而主动发起超网实时借记交易实现对受骗用户的账户资金划转。

　　为防范更多的客户遭遇资金损失，该行对涉及的业务进行了交易阻断处理，阻断后没有新增其他客户受骗。同时，该行还向国家互联网应急中心申请封禁此案涉及的恶意网站网址，并及时报案冻结对方账户。

　　专家点评：近期，此类案件多发，有许多市民收到过类似的诈骗短信，比如ETC认证失效、房管局电子证书未部署、营业执照未上报等，更有不少市民因一时疏忽上当受骗，遭受了财产损失。如果遇到需要提供银行卡信息的情况，请当面咨询相关部门。非交易支付情况下，收到银行的验证码很可能是诈骗正在发生，一定不能把验证码提供给其他人或填写在网站和APP上。一旦发现被骗，应该立即报警。

　　无抵押贷款、高回报保险，假的！

　　李某最近急于用钱，于是听信了所谓的“信贷专员”发布的无需征信就能贷款的推广，添加对方为好友，向对方咨询贷款相关事宜。该“专员”称，只需要缴纳办卡费和激活费共2000余元即可拿到贷款，等李某缴纳了费用后再去询问时，该“专员”已将李某拉黑。相关单位提醒，特别要警惕各类标榜“无抵押、无征信”的贷款项目和“低投入、高收益、无风险”的投资理财项目，谨防被骗。

　　某保险公司支公司营销服务部负责人与销售共谋，以收取保险费为名，用远高于银行利息且投保人可以随时取回保险费为诱饵，假借其他真实险种的保险为幌子，向当地乡镇村民集资，收款收据为自购收据加盖已作废保险公司印章或打白条加盖已作废公司印章，共骗取资金600余万元，涉及500多人。所骗资金中通过制作假保险单上缴支公司200余万元，其余被两人用于个人开销。

　　专家点评：此类骗局通常标榜可以无抵押贷款，只要支付一定的手续费，就能轻易地获取贷款，或者是向受害者提供某种具有极高收益率的理财项目，投资者将会获得高额投资回报，投资初期，犯罪分子会按时返利，继续追加投资后，将血本无归。

　　（朱尊）