近日，央行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，《规划》提出，要全面加强数据能力建设，架设安全泛在的金融网络，布局先进高效的算力体系，进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。如果你仔细找寻就会发现，不少儿时科幻电影中的“黑科技”已经悄然来到我们的身边。金融与科技正在快速叠加、反应，这些技术创新在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算、后台监管等各种细分金融领域得到更加充分的运用。
“刷脸取款”，老人用着都说好
“按下‘刷脸取款’的按钮，听到提示音后，点确认；抬头看摄像头，接下来输入手机号或身份证号码进行验证，然后显示取款的界面，就可以根据自己的需求选择取款金额；核对信息以后按确认，再输入取款密码，就取款成功了。”在中国农业银行无锡支行内，工作人员为记者演示了“刷脸取款”的过程，不需要身份证、不需要银行卡，只需要对着ATM机上的摄像头简单操作几下，自己存在银行的钱就“吐”出来了。
有市民体验过之后反映，不用带卡就能“刷脸取款”，整个过程方便快捷。市民刘先生说：“现在经常都是用手机支付，我平时出门也不带银行卡了，偶尔需要用到现金还因为没带银行卡无法取钱，这个‘刷脸取款’的整个流程操作下来我认为还是比较简单流畅的，用时差不多能控制在一到两分钟，非常方便。”实际上，有许多用户在取钱时会因为忘记带卡而无法取款，“刷脸取款”恰好解决了这一尴尬问题。而这个取款方式对于老年人来说也非常方便，因为ATM机操作复杂，老人取款时操作较慢，经常会出现吞卡现象，所以很多老人每月提取养老金的时候都会选择到柜台取款，“刷脸取款”功能推出后解决了老人担心的“吞卡”问题。
那么“刷脸取款”安全吗？双胞胎有没有可能被对方盗刷？用户整容、化妆了能识别吗？用手机照片或纸张打印的照片能识别吗？银行工作人员表示：“‘刷脸取款’全部采用最新的红外双目摄像头活体检测技术，能够完全抵御照片、视频、翻拍、面具等‘攻击’，是真正的黑科技。”
智能设备，业务处理新模式
走进江苏银行无锡分行，一股未来气息扑面而来：网点柜台进一步低柜化，所有功能区域在大堂紧凑分布，服务连贯，实现客户多项业务一条动线上办理。智能设备使更多人力从程式化的高柜岗位解放出来，传统的银行柜员也全面转型为服务经理，走进厅堂，与客户进行面对面沟通，为客户提供个性化、更专业细致的服务。
该行智能厅堂除传统的自助存取款设备、自助回单机、对公网银体验机等自助设备外，银行业最新的智能设备如智能柜台、智能一体机、高柜自助服务及远程服务设备得到全面应用。业务覆盖了个人开卡、签约、电子银行开户、投资理财、生活缴费、转账业务、对公业务及查询等多个业务场景，满足自助快速办理的需求。
该行工作人员告诉记者，通过“大堂事前引导、客户自助办理、现场快速审核”的业务处理新模式，新型智能ATM机有效分流柜面业务压力，免除了客户等待，提升了网点服务效能。原来柜面办理一笔借记卡开卡，需客户填单、柜面开卡、客户签字确认等环节，用时总长需要8分钟左右，现在通过新型智能设备开卡，一笔业务仅需3分钟，给了客户全新的服务体验。
精准监管，平台监督开“慧眼”
“过去相关监管内容需要一张张Excel表格导入，后期还要比对，工作量很大。但有了智慧平台后，以前可能需要3个工作日完成事情，现在不用3分钟就完成了，因为完全智能化了。”无锡银保监分局统信处负责人介绍说。
积极转变监管模式，从“资源驱动”转向“科技驱动”，变“路灯式”监管向“探照灯式”监管，通过高质量的智慧监管，推动无锡银行业保险业打赢防范化解金融风险攻坚战，无锡银保监分局从“科技+金融”开始破题，“慧眼工程”项目因此上线。
记者了解到，“慧眼工程”智慧监管平台，共涵盖三个子项目，也就是“一平台，三支柱”。通过智慧学习系统，设置了模型库、学习库和讨论区三大模块，模型库将传统的SQL计算机语言扩展为含文字说明、视频演示、应用范围一体的立体教学模型，降低学习难度，提升学习热情。学习库将现有的各类学习资料、EAST模型等监管资源经过分类整理，通过“智慧学习引擎”实现一键搜索；讨论区以特色化的“站内信”提醒模式增加互动交流。
同时，建立数据监管集市，24家试点银行机构按照“T+1”的要求上报每日数据，共包含非现场指标46项、自定义指标16项，非现场数据分析将更加及时、高效。监管员还可根据监管机构特点设置指标预警阈值，超过阈值后系统将自动预警并实时下发监管提示信息。后期数据监管集市还将进一步扩大试点机构范围，并向全省进行推广，真正实现了风险“早发现、早预警、早处置”。
相关人员告诉记者，通过智慧保险监管系统，对全市金融机构采集各项中介业务数据，并根据行业平均值和个体机构阈值，可以对数据进行自动分析，自动筛选出经营异常机构，为分类监管提供参考。同时就银行保险业服务实体经济、企业风险信用、员工行为管理等领域做到“精准监管”。
（朱尊）
