今年以来，小微企业、个体工商户融资需求回暖，国家对小微企业支持力度加大，经营性贷款利率持续走低，无锡各大银行纷纷加大企业贷款推介力度抢占市场。

　　记者从业内了解到，目前锡城多家商业银行推出了利率在4%以下的经营贷产品，同时创新风险评估方式，进一步扩大了对小微企业的覆盖面。

　　锡城银行积极营销经营贷

　　走进滨湖区霨霖咖啡厅内，上下两层座无虚席。老板汤先生说，能够持续平稳运营，全靠江苏银行的“微e融”，“通过微信小程序，简单操作几步，很快就申请到了经营贷。”

　　据江苏银行无锡分行小企业部负责人介绍，该分行依托金融科技优势推出一站式智慧金融服务产品“微e融”，重点加大对零售、批发、居民服务等民生保障类小微企业的服务力度，“客户进入平台后最多点三步，最多填三项，就可给出相应的额度和利率。” 目前，该分行已累计授信超160户、金额超1.5亿元，已用信近130户、金额破1亿元。

　　无锡一家股份制银行个贷经理告诉记者：“从去年第四季度开始，银行就加大了经营贷的营销力度，但去年利率没有目前利率低，最近几个月主推经营贷，业绩完成得非常好。最近向我们咨询经营贷的客户也明显增多，几乎每天都有客户咨询相关业务。我们向客户推荐经营贷的时候，客户也大多比较感兴趣。”

　　有多家地方性银行相关人士告诉记者，今年以来，其所在的银行针对经营贷上调额度、下调利率，部分银行还延长了贷款期限。如建设银行无锡分行推出了“厂房快贷”，年化利率3.4%起，最高可贷1000万元，支持实体，让利小微；光大银行无锡分行针对本地旅游行业中小微企业、个体工商户推出了“文旅贷”，“见贷即保”,单户最高可贷300万元，贷款利率不超过LPR+30个基点，推动旅游业快速复苏；无锡农商行于今年2月17日成功发放首笔“中小微企业纾困增产增效专项资金贷款”，向无锡市某暖通机械设备有限公司提供贷款500万元，并帮助企业节省了5万元的年利息支出。像这样的案例还有很多，说明金融机构落实政策要求，正不断创新产品和服务。同时，不少金融机构为经营主体“量身定制”多种多样的特色金融产品，尤其加强对小微企业及个体工商户的扶持力度，推广主动授信、随借随还、线上续贷等业务模式，进一步增强了普惠金融可得性。

　　警惕经营贷置换房贷风险

　　不过，当前利率维持在较低水平的经营贷产品，虽然在支持小微企业、个体工商户方面发挥了重要作用，但也存在违规流入房地产市场的风险。这一现象已引起金融监管部门的关注。近期，银保监会对5家金融机构开出罚单，合计金额超3亿元。其中，多家银行因存在“中小企业贷款资金被挪用”行为被罚。

　　若经营贷资金被挪用，风险不容小觑。业内人士表示，经营贷资金被挪用，可能导致资源配置出现扭曲，严重时可能导致局部风险集聚等。应推动经营贷回归本源，有效满足小微企业、个体工商户经营短期资金需求。一方面，需要监管部门强化监管职责，对违规挪用资金行为加大处罚力度；另一方面，需要银行金融机构履行主体责任，优化经营贷业务流程，增强业务风险防控能力，提升业务员的综合素质，加强贷前、贷中和贷后管理。

　　锡城银行业人士表示，根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。（陈文君）