□ 本报记者 吴梦佳

　　2018年11月1日，习近平总书记在民营企业座谈会上强调要帮助民营经济解决发展中的困难，帮助民营企业翻越“融资的高山”。言犹在耳，转眼已过一年。在这一年之中，民营企业的融资问题是否得到缓解？政府和金融机构做了哪些努力？民营企业的感受如何？是时候回顾一下了。

　　一组数据最直接地展示了我市在民营企业营商环境、金融环境改善方面的诚意。截至9月末，全市银行业民营企业贷款余额4328亿元，比年初增加410亿元。本年全市新发放民营企业贷款占新发放公司类贷款比重53.39%，比去年年初高出7.03个百分点，比全省平均水平高出了2.13个百分点。据悉，自去年以来我市采取多项举措，加大力度保障民企融资，民企融资难得到缓解。

　　减轻对抵押的依赖，民企感到贷款没那么难了

　　“真是太好了！没让我们另外提供抵押物，就帮我们新增了1500万元的贷款额度。”近日，洛社镇杨市工业园一家民营钢铁铸造企业的负责人在接到记者电话时兴奋地说道。原来，为了开足马力迎接大量新增订单，该公司正在建设新厂房。建设施工加上日常生产所需，公司流动资金顿时紧张起来，原本的1000万元贷款额度很快就不够用了。但新厂房仍在建设中，没有新的资产可做抵押，于是如何想方设法新增融资就成了摆在企业面前的难题。

　　令企业负责人没想到的是，事情很快有了转机。“只是给厂房装上了物联网监测设备，让银行了解生产运行情况，无锡农商行就给我们新批了信用贷款。”

　　贷款变得没那么难了，银行似乎比以前更敢贷了，这是很多企业主近年来的共同感受。

　　“以往银行由于缺乏对企业风险监测、管控的手段，贷款审批时高度依赖资产抵押、担保等方式。但有的企业可用作抵押的资产有限，或者受产权性质、行业特点等所限本身就没什么可抵押的资产，这就限制了企业能获得的融资额度，导致出现了银行贷款‘典当化’的情况。”无锡银保监分局相关负责人表示，在多方走访后，他们发现风险不可控是银行不敢贷的症结所在，所以要让银行敢贷就必须化解风险控制方面的难题。

　　“用物联网技术看住货物，出现异常实时反馈给银行端，这样贷款的风险就降低了。”上文这家杨市钢铁铸造企业申请的物联网金融贷款模式如今正在我市增量扩面，并从商品流通领域向制造业领域拓展。截至9月末，试点银行机构已对接物联网授信需求418户33.76亿元，其中有221户为授信行新客户，累计放款9394笔金额61.87亿元。

　　“‘信保基金+银行’的风险分担模式，在近几年的探索中也被证实颇为有效。”银保监负责人说道，这种模式通过政银企三方合作，以信保基金为“后盾”，架起了政银之间分担风险、银企之间加强互信的桥梁。除此以外，今年无锡还累计为5000多家民企提供保额为13.5亿元的信用保证保险，通过保险为民企融资增信。

　　不同类型分别施策，信贷投放更精准

　　民营经济在无锡颇为发达，大到市值数百亿元的上市公司，小到年营收仅数十万元的小微企业都在为无锡产业经济贡献力量，金融政策、服务自然不能一概而论。有的银行针对不同类型的民营企业调整层级权限，以适应企业融资需要，从而实现“能贷”目标。

　　大有大的做法。去年，5家大型民营企业、上市公司被工行列入“总行级合作客户”，这意味着工行对这些企业的金融服务层级升级至“顶格”。这些企业以后的贷款业务将从省行发起，获得授信后，再由无锡市分行进行审贷。无锡工行相关负责人表示，“获贷流程缩短，企业能更快获得融资支持；同时对企业并购等需要银行更高层级、更大规模资金支持的项目来说，也更方便审批。”

　　小有小的模式。为了适应小微企业用信“短、频、快”的特点，农行江苏无锡分行将“一项目一方案一授权”项下小微企业评级、分类、用信等审批权限转授一级支行，并对产业集群、专业市场等小微客户批量营销。“利用我行信贷‘白名单’，把同一产业、专业市场的客户按批次录入，按照统一的标准给予一定的预授信额度。这样网点在做信贷投放时，就无需一户一审批，可以直接确定贷款额度。”据悉，今年上半年无锡农行已完成21个普惠小微产业集群项目审批，授信额度17.7亿元。

　　除此以外，一时碰到困难的企业也要帮一把，今年我市还发文落实了民营企业融资会诊帮扶机制，针对个案情况组织多个部门人员成立调研小组，走访该企业并座谈集中“会诊”，有针对性的提出建议和意见。“这下好了，断裂的资金链一回来，公司生产又可以照常进行。”得知授信总额为12.24亿元的贷款已经落实，锡城一家从事电缆行业的民营企业负责人一脸喜色。前不久，该公司因股权担保纠纷突发的融资“险情”，在今年我市新出台的民营企业融资会诊帮扶机制政策扶持下，最终“化险为夷”。该公司也成为我市首例会诊帮扶成功的试点企业。

　　强化考核“指挥棒”，单列计划作保障

　　“民营企业的信贷规模有专项计划保障，年初都给我们下发了任务单。”据一家国有股份制银行相关人员透露。在采访中，记者发现，为民营企业单列年度计划、内部资源予以倾斜、配置专项额度、取消歧视性条款……这些词汇频频出现在银行针对民企信贷政策的关键词中。据悉，宁波银行无锡分行今年前9个月，还向总行额外争取了6.7亿元的民营专项额度。

　　强化考核权重，民企信贷不仅考核“量”的指标，还涵盖风险控制、融资成本降低等“质”的指标。今年，银保监分局联合地方金融监管局、人民银行，修订出台《无锡银行业服务实体经济监管评价办法》形成“统一标准”，指导银行信贷投放。

　　“在政策层面上，银行已经能做到国企、民企一视同仁。同等条件下，民营企业与国有企业享受同样的利率、贷款条件。”采访中，一家全国性商业银行客户经理告诉记者，在国家政策的倡导之下，民营企业被所在银行提上了更重要的位置来对待。“受考核指挥棒的影响，民企贷款的比重关系到个人考核、银行评比，从上到下都没法不重视。”

　　除此以外，在执行层面上，不少银行业对考核标准做了调整，让基层人员更“愿贷”。“除了增加考核权重外，还强化了尽职免责的制度，同时给予一些激励措施，解决客户经理在民企融资服务中付出多回报少的问题。”