近年来，银行业保险业持续加大减费让利力度，对缓解企业融资难融资贵发挥了积极作用。不过，银行信贷市场却仍存在不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等“潜规则”。随着6月1日银保监会联合央行等五个部门印发的《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》（以下称《通知》）的正式实施，银行业保险业将打破信贷市场“潜规则”，进一步规范信贷融资各环节收费与管理。

　　那么，如何解读《通知》内容，对于无锡实体企业又带来哪些利好？记者日前进行了调查。

　　● 新政推出利好“服务菜单”

　　今年，在疫情冲击之下，金融体系原有的“慢性病”对企业来说就成为“急问题”。有何破解之法？

　　记者看到，该《通知》共6部分20条条款，主要内容包括明确不同融资环节要求、规范与收费相关的内控与监督、发挥跨部门监督合力等，同时还提出“正向激励”的做法。

　　《通知》指出，对于信贷环节，主要取消部分涉企收费，细化严禁贷存挂钩和严禁强制捆绑销售等现有规定，鼓励银行提前开展信贷审核。具体包括：在企业生产经营、财务状况和外部环境等未发生明显恶化时，不得无故提出导致融资综合成本明显提高的新的增信要求；不得以断贷为由提高贷款利率，确保有资金需求的企业以合理成本获得贷款等。对于助贷环节，要求银行明确自身收费事项，加强对第三方机构管理，评估合作机构收费情况。具体包括：要明确银行收费事项、加强对第三方机构管理等。对于增信环节，则要求银行合理引入增信安排，从银行独立承担、企业与银行共同承担、企业独立承担三个角度，对信贷融资相关费用承担主体和方式等提出要求。而在最后的考核环节，对银行资金定价管理、信用评级和拨备计提等影响融资成本因素提出要求，并要求绩效考核取消不当激励。

　　● 金融助力“六稳”“六保”

　　据无锡银保监分局相关负责人介绍，疫情发生以来，银保监会会同相关部委出台了优化疫情防控领域金融服务、对中小微企业贷款延期实施还本付息安排、引导银行持续跟进产业链上下游复工复产需求等一系列措施，支持企业有序复工复产。

　　相关数据也反映出金融助力“六稳”“六保”的成果：截至4月末，全市普惠型小微企业贷款比年初增加146.52亿元,增速高于同期各项贷款增速7.34个百分点，令企业融资成本进一步降低。全市普惠型小微企业本年累放贷款平均利率比年初下降0.48个百分点。同时，助力企业复工复产成效显著。截至4月末，全市累计为复工复产企业新发放贷款19473笔、907.01亿元。此外，金融服务持续优化。落实临时性延期还本付息政策要求，截至4月末，全市累计为中小微企业实施延期本金归还2031笔、81.62亿元，延期利息支付3499笔、0.57亿元。

　　“下一步，银保监会将继续抓好现有政策的落地。一是加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估，督促指导银行保险机构用好用足相关支持政策，加大银企沟通协调力度，确保政策落实落细，不断提高企业的获得感。二是根据疫情防控和企业复工复产的实际需求，调整优化金融政策，适当延长延期还本付息政策实施期限，积极创设政策工具支持银行发放信用贷款。三是督促银行保险机构进一步强化金融服务卫生防疫工作，提升对实体经济和人民群众的服务质效。”该负责人说。

　　● 实体经济受惠更显著

　　近期，国家金融与发展实验室发布的2020年一季度银行业运行报告显示：2020年3月末，全国商业银行整体净息差为2.1%，较去年末下降10BP，达到近两年来新低。在银行净息差不断收窄的情况下，《通知》的下发是否会对银行盈利造成进一步影响？

　　市场普遍认为，除了服务企业复工复产，金融在帮助企业稳定产业链、供应链以及对外经贸合作等实体经济环节也发挥着重要作用。“在成本不变、净息差不断下降的情况下，《通知》的下发会规范银行的信贷收费标准，引导银行降低信贷定价及涉及的手续费和佣金收入，使得银行的净利润进一步下行。”东方财富金融分析师徐承远认为。

　　业内人士认为，中国小微企业发展正处于一个艰难的、充满变化的时期，除了金融监管部门的持续性作为外，现有普惠金融的外部环境还有一些障碍没有破除。对此，业内人士建议，应该加快完善顶层政策设计，适应宏观经济环境的变化，及时调整相关政策。当下，破解融资难、融资贵问题，仍需要监管部门、金融企业、政府部门等协同发力，才能取得实实在在的成效。（朱尊）