保险费，对于车主来说，是一笔必不可少的支出，因此车险新政可以说事关无数的车主。在征求意见近两个月后，事关几亿车主的车险综合改革终于要落地了。9月19日，中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》将正式实施。无锡银保监分局有关部门负责人表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。届时，消费者将真真切切感受到改革的红利。

　　交强险责任限额提升到20万元

　　“9月19日车险改革后，保障范围扩大了，保费可能会上调，建议您提前投保。” 近一周，12月车险才到期的张女士已经接到了多家保险公司的营销电话。张女士有些疑惑，号称价格只降不升，保障只增不减的车险综合改革后，保费到底会增还是减呢？为此，记者进行了深入采访。

　　“改革后，附加费用率上限下调为25%，自主定价系数范围下一步将再放开，各大车险平台已经做好准备，迎接这次行业大调整。”某保险业内人士告诉记者，机动车辆保险一直都是财险领域第一大业务，近日，由保险业协会牵头制定的《商业车险示范条款（2020版）》正式下发，《机动车综合商业保险示范产品基准费率方案》也下达至各险企。

　　具体来看，车险综合改革后交强险责任限额大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

　　商业车险价格更加科学合理

　　“改革后的车险，对没发生事故的车主是件好事，就是说车主如果三年不出险，改革后的保费相比之前可以打五折。”某保险公司业务员解释，交强险道路交通事故费率浮动系数的下限从-30%降到-50%，平均价格降幅较大，从之前的经验来看，赔付率可能会略有上升。这位一线车险销售员通过计算告诉记者，目前普通家用小汽车交强险基本费率为950元，现在行规最高打七折，改革后最高打五折，可减少支出190元左右。

　　此外，商车险保险也扩大了责任范围，车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定以及实践中容易引发理赔争议的免责条款。

　　“商车险增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务，使车险产品费率与风险水平更加匹配。”太保产险无锡分公司从业人员介绍说，在商车险价格方面，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。

　　让保险服务更加优质

　　机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种，长期以来都是财险领域第一大业务，社会关注度较高。江苏承保的机动车保有量达1867万辆，2019年车险保费收入685亿元，占财险保费的67.5%。我国车险经过多年的改革发展，取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决，高定价、高手续费、粗放经营、竞争失序、数据失真等问题比较突出。

　　机动车辆保险涉及千千万万个家庭和单位，在长期的服务过程中，各家保险公司为了更好地服务客户，曾推出了各具特色的增值服务，如道路救援、车辆安全检测等个性服务，但由于没有统一的标准和规范，广大车主体验感差异较大，容易引起服务纠纷。

　　本次改革就保险增值服务的制度、标准进行了规范和统一，增加了包括代送检等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范的车险保障服务。本次改革服务质量提高还表现在，将地震、台风、洪水巨灾风险纳入保障范围；对容易引发理赔争议的免责条款进行了删除；重新定义名词释义，优化条款表述，使消费者更容易理解。

　　本次车险改革对于车险行业来说意义重大，车险价格将回归合理水平，保险公司将进一步转变经营模式和发展方式，将更多的资源投向客户真正需要的理赔等服务领域，优化理赔资源配置，车险从费用竞争转向服务竞争，不断提高车险消费者满意度，改善行业形象。（朱尊）