新春期间，锡城市场消费着实“火”了一把，被形容为“牛气冲天”，全市13家商场、综合体营销业绩较2019年春节增长高达98.2%。这一方面说明市民节庆期间消费需求旺盛，另一方面也可反映消费金融的巨大市场。对于消费金融行业而言，无疑又是一个“利好”消息。

　　据了解，在锡城当今消费群体中，中青年人已成主力。特别是“80后”“90后”等年轻一代消费方式的改变和信用消费意识的增强，是近年来锡城消费金融行业蓬勃发展的重要动力。随着消费金融市场需求强劲喷发，加之金融科技的进步和社会征信体系的完善，为消费金融行业提供了技术支撑，消费金融机构如雨后春笋般发展起来。目前，全市已基本形成商业银行、消费金融公司、网络消费金融平台、电商系统消费金融等多种机构共存的局面。不少商业银行推出的“消费贷”类产品，不仅是其“当家产品”之一，而且也广受年轻人热捧。

　　但是，一个不容忽视的问题是，由于消费金融市场准入门槛较低，一些非正规从业机构鱼龙混杂且竞争激烈，部分平台风险控制能力不强不严，一定程度上助推了消费金融中极少数年轻人的“超前消费”行为——产生自不量力过度借贷现象，最终不仅导致消费金融市场信贷流向不清、多头借贷等问题并衍生出隐私泄露、变相收费等行业乱象，而且容易令部分消费金融对象杠杆率升高甚至无力偿还欠款。这就与建立消费金融市场的初衷相悖。因此，消费金融就必须“开正门”“堵偏门”——通过有效管控，形成“贷得出，收得回，管得住”的局面。

　　培育消费金融市场，特别是形成金融创新促进消费升级的良性循环，这和培育其他市场的过程一样需要“文火慢炖”，实现持续培育。我市依照银保监会要求已出台发展消费金融市场的相关规定，目的就是既要严厉打击那些故意放纵和诱导消费者多头借贷、借新还旧、乱用借款的从业机构，又要通过各类渠道加强宣传教育，引导消费群体理性借贷消费。其重点则是解决信贷流向不清的问题，在消费贷款种类上应大力发展商品贷，有效管控现金贷，加大对现金贷的流向审核，防止消费贷流入股市、楼市等，必要时应要求借款人出具借款使用证明，规范借贷行为。

　　此外，相关监管部门也应加快消费信贷类从业机构接入百行征信或人行征信的进程，进一步加强信贷违约、逃废债人群信息披露，并加大处罚力度，让失信者寸步难行。同时，通过组建信贷机构联盟，引导在行业间建立信息共享机制，约束多头借贷行为，促使消费金融市场正本清源和良性发展。（刘兴荣）