□本报记者 吴梦佳

　　出于业务拓展、功能细分的需求，如今各家银行陆续开发出了多种不同功能定位的移动客户端。不知从何时起，走进银行营业网点办理业务时下载APP，几乎成了办理业务的必备条件。

　　银行完成获客指标，用户满足多样化需求，看似“双赢”的行为，却有银行反其道而行之。近日，邮储银行发布公告称，因业务调整，将逐渐停止邮储生活APP相关服务。另有几家股份行也于近日公告，对旗下APP进行整合。为何如此？记者近日对此展开了调查。

　　功能细分，“全家桶”APP盛行

　　在应用软件商店中搜索可以发现，银行旗下普遍有3-4个APP。以某国有大行为例，除手机银行客户端外，针对国内客户的有生活、企业、贷款、财务、教育等多个分类客户端，针对国际客户的也有数个，开发的APP多达10多款。

　　“数数手机上，总共有14 个不同银行的APP。一方面是自己为了‘薅羊毛’，使用了多家银行的信用卡，另一方面是因为同一家银行往往要用到多个APP。比如，信用卡活动往往发布在银行生活类APP上，但主要金融功能，转账、还款、代扣等操作则在手机银行APP上更方便。”市民小陈告诉记者，银行APP在自己手机上占了不小的“地盘”。

　　在场景化、生态化、数字化的浪潮下，银行系列客户端变成了“衣食住行、医教文体”多元涵盖的“全家桶”。

　　多且繁杂，消费者不“买账”

　　按理说在功能层层细分之下，用户的各种需求似乎都被体贴照顾了，体验感应当十分良好。但实际上，金融消费者却不太“买账”。据某第三方平台统计，2021年二季度仅有5家银行的手机银行APP月活用户超过了5000万，除了“主阵地”手机银行外，银行多元化开发的APP中仅6款月活用户超过了1000万。

　　密码多了容易混淆、功能定位不清晰、占太多存储空间……在某社交平台上，消费者反映当前银行移动客户端多且繁杂，带来了种种困扰。“必须使用APP发验证码才能激活网银”“都到银行了，非让我在APP上取号，明明门口就有自助取号机，多此一举”，这种对APP过度依赖的行为，也是网友“吐槽”的重点。还有网友反映，对那种压任务式的“强推”，也十分反感。比如，银行员工请客户帮忙完成任务，但不解释清楚就给手机里下载一些客户不了解其功能的APP。

　　适当做“减法”，按需整合服务

　　当然，也有一些银行开发的多元化APP十分受欢迎。比如，有的银行开发的生活类APP，与消费场景结合紧密、给消费者带来实惠且使用便利。市民秦小姐告诉记者，她每周五10时都会打开某国有银行的生活消费类APP抢券，“平时商场里也有很多店都可以使用，优惠力度比较大。”

　　近日，邮储银行看似战略收缩的举措，在某社交平台上，竟意外地获得了一些好评。一名网友表示，“不应该像‘考试’一样，让用户自己记住银行各种APP的功能区分，只有将多种功能整合到一个平台上，才更方便使用。”

　　业内人士指出，银行对旗下APP的缩减整合，不妨理解为在业务升级之后的精细化运作。其实，多款APP运营也会增加银行内部的运维成本。银行应当以客户真实需求为基础，提升服务增加黏性。对于过度开发或需求不强的APP功能，建议合理整合，适当做“减法”。