普惠金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，也是银行业润泽百业千家、肩负惠民担当的直接体现。近年来，在人民银行无锡市分行的关心和指导下，邮储银行无锡市分行坚持高质量党建引领普惠金融业务高质量发展，努力深耕普惠金融领域，不断提升普惠金融服务质效，与广大中小微企业共同成长，特别是着力解决好小微企业最关心、最直接、最现实的金融需求问题，助力无锡地区新质生产力发展。截至今年7月末，该分行普惠小微口径贷款结余119.99亿元，年净增12.83亿元。

　　完善机制，增强“敢贷”信心

　　进一步健全容错安排和风险缓释机制。为了加强对各类市场主体提供更多的信贷支持，该分行进一步健全容错安排和风险缓释机制，对普惠业务实行尽职免责，建立不良问责申诉异议渠道，通过“减负”与“松绑”并用，增强客户经理“敢贷”信心。今年已部分免责34户52笔，金额共计2181万元，涉及客户经理153人次。

　　进一步完善全流程风控管理体系。该分行从完善贷前准入和客户信用评价、优化贷中授信评级和放款支用、强化贷后集中管理以及加强资金用途、流向和风险情况监测等方面不断完善全流程风控管理体系。大力推进不法贷款中介专项治理、风险经理派驻、信贷档案集中管理、押品管理、专职贷后管理，以此加强“三道防线”机制建设。

　　进一步深化银政保担业务合作。该分行积极运用政府风险补偿等担保增信方式，深化与江苏省信用融资担保有限公司、江苏省信用再担保集团有限公司等政府性融资担保机构合作，推广“见贷即保”批量化担保方式，减少重复尽职调查，优化担保流程，不断拓宽融资服务渠道和覆盖面，较好地提高了小微企业申贷获得率。

　　正向引导，激发“愿贷”动力

　　突出普惠性定价。该分行充分统筹考虑小微市场主体资质、经营现状、贷款期限等情况，进行精细化利率定价，对普惠小微、普惠型涉农等重点领域和薄弱环节实施更大的利率优惠力度，推动小微企业综合融资成本稳中有降。截至7月末，普惠小微贷款平均投放利率较去年同期下降32BP。

　　突出精细化管理。该分行根据企业需要，持续完善现有产品的续贷功能，支持续贷申请、审批、放还款全流程线上化。今年以来，累计提供“无还本续贷”1105笔，金额共计12.76亿元。同时，针对有前景但暂时受困的中小微企业和个体工商户贷款，展期和调整还款计划69笔，金额共计2002万元，全力保障了受困企业持续经营发展。

　　突出正向激励考核。该分行强化统筹指导和考核激励，在差异化定价方面坚决落实关于降低小微企业和个体工商户手续费工作部署，对本外币普惠小微贷款FTP给予55BP减点支持，并对其中的普惠型涉农贷款FTP给予75BP减点支持。在内部绩效考核方面引入季度调节系数，鼓励客户经理多劳多得，激发“愿贷”动力。按区域选优配强普惠金融带头人，开展月度积分赛，在争先创优的同时鼓励带头人以点带线、以线带面推动辖内各区良性发展。此外，积极引导分支行加大单户授信1000万元以下小额贷款和首贷户、信用贷款、中长期贷款投放力度，促进小微企业融资增量、扩面。截至今年7月末，该分行小微企业有贷户达9875户，较年初增加1526户。

　　积极作为，夯实“能贷”基础

　　强化信贷资金供给。该分行实施单列小微企业信贷计划，持续做好小微企业领域的专项信贷资源配置，持续增加信贷供给，截至今年7月末，小微型企业贷款（含个人经营性贷款）年净增同比增长8.61亿元。

　　深化首贷扩面活动。该分行重点围绕小微企业无贷户加大融资支持，扩大服务覆盖面。针对无贷户简化贷款审批流程，提高服务效率；加强小微企业信用信息的挖掘运用，整合多方数据，建立完善的小微企业信用评价体系，增加信用贷款投放。截至今年7月末，分行小微型企业首贷户本年投放共计86户、金额20284万元。

　　畅通银企对接渠道。该分行聚焦“市场所需、金融所能、客户所盼”，深入开展金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动，召开银企对接会、市场走访行动近百次，对接小微企业8.6万户，不断拓宽小微信贷服务覆盖面。同时，积极开展“共建、共享、共进”主题活动，下乡镇、跑市场、进企业，共开展惠企助企政策宣传57次，惠及企业149家。

　　科技赋能，提升“会贷”水平

　　强化科技手段运用。该分行持续优化升级线上金融服务平台，充分运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，大力推广“极速贷”“网商贷”“小微易贷”等线上产品，实施全流程电子化作业，让数字多跑路、客户少跑腿，有效提高小微企业融资的便捷性。截至今年7月末，累计投放线上贷款54.18亿元。

　　丰富特色化金融产品。该分行加大产品创新力度，持续优化“线上+线下”“标准+特色”的小微金融产品体系，满足小微企业多元化金融需求。积极开展“一县一品”“一行一品”活动，组建“敏捷专班+服务团组”，加强对特色产业、集群市场的开发，根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，现已相继开发粮油市场、华东石材城、农批市场，令分行小额贷款市场占有率较年初提升0.43%。

　　加大对“专精特新”支持力度。该分行设立“1+3”个科创金融专营机构（1个科技支行，3个特色支行），以“专业机构人员+专业服务体系+‘看未来’评价模型”为抓手，打造服务专精特新及科创企业的“特种兵部队”。同时，聚焦科技客群成长发展各阶段全方位的服务需求，为588家科创企业提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务，以全方位金融服务支持企业持续开展科技创新。

　　作为一家深耕普惠金融的国有大行，今后，邮储银行无锡市分行将深入贯彻落实好党中央、省委、市委、人民银行各项决策部署，坚持普惠金融战略引领，充分发挥服务实体经济的主力军作用，以更大力度、更实举措、更佳服务为地方经济高质量发展持续赋能。