2024年10月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台在无锡上线试运行，为无锡中小微企业融资开辟了新路径。最新数据显示，截至2025年5月末，无锡辖内金融机构通过该平台累计查询企业资金流信息2076笔，为124户企业增加授信10.43亿元，累计发放贷款12.08亿元，其中信用贷款占比达62.9%，为84户企业发放信用贷7.6亿元，并助力19户企业获得首贷1.24亿元。

　　数字化转型，融资效率实现质的飞跃

　　“过去申请贷款需辗转多家银行打印流水单据，如今通过数字化赋能仅需一键授权即可生成全维度资金画像，融资效率有了质的飞跃。”江阴市某合金材料有限公司通过资金流信息平台10分钟完成授信申请，最近成功获得交通银行江阴分行发放的400万元纯信用贷款。

　　传统信贷模式下，中小微企业财务数据的透明度较低、规范性较差、准确性欠缺，故申请授信时需提供所有银行流水作为审批辅助材料。客户端提供材料流程烦琐，审批端核实分析数据要求较高，费时费力，影响贷款发放效率。交通银行江阴分行客户经理王经理介绍：“传统模式下，企业需要线下提交10余项材料，我们要逐笔核对资金往来。如今通过平台‘一键调取’即可完成，数据颗粒度更细、真实性更高，极大缩短了尽调周期。”

　　据了解，通过资金流信息平台，企业可授权银行调取其全量资金流数据，覆盖所有开户行的交易流水、纳税记录及公用事业缴费信息，实现了企业信用信息的数字化重构。并且，在该平台查询到的信息已经过严格验证，银行不用二次审核，大幅提升了融资效率。

　　信用重塑，多维数据构建企业“数字画像”

　　长期以来，信息不对称是制约中小微企业融资的主要障碍。资金流信息平台通过整合多维经营数据，将碎片化的资金流水转化为可量化的信用资产，为银行授信决策提供了全新依据。

　　不久前，江阴某制造公司在工商银行无锡分行首次申请新一代经营快贷时，由于系统仅抓取单一银行流水数据，授信额度仅为16万元。在分行客户经理建议下，该企业授权通过平台查询多行流水信息后，授信额度提升至200万元，精准满足了企业资金需求。

　　无锡市侣湖橡胶制品有限公司是一家专注于特种橡胶出口的企业，近年来受国际贸易环境影响，订单交付周期延长，应收账款回笼速度放缓，企业资金压力骤增，急需获得融资支持。农业银行无锡分行通过平台直连金融机构核心系统，动态归集企业全量资金流水、水电费缴纳、海关报关等28类经营数据，为该公司生成包含3000条交易记录的“数字画像”。在充分的信用档案支撑下，该企业顺利获批贷款，缓解了资金压力。

　　科技赋能，破解轻资产企业融资难题

　　作为长三角科技创新高地，无锡聚集了大量生物医药、半导体等领域的科技型中小微企业。这些企业普遍具有轻资产、缺乏抵押物的特点。资金流信息平台通过数据驱动，为这类企业开辟了新的融资渠道。

　　北京银行无锡分行依托平台开发的“资信e贷”产品，采用纯信用模式，不用抵押担保，筛选目标客群，快速获取了无锡某科技有限公司的资金流信用信息，自动化评估企业的经营状况与偿债能力。评估结果显示，该公司上下游客户关系稳定，经营状况良好，具备较强的偿债能力，符合放款条件。经申请，该企业获批了“资信e贷”300万元信用贷款额度，并于5月顺利获取贷款，及时购入了生产所需的原材料，保障了生产经营。

　　人民银行无锡市分行征信管理部门相关负责人表示，未来将持续推进资金流信息平台的应用。同时，鼓励各金融机构结合资金流水信息打造适配中小微企业融资需求的差异化信贷解决方案，推进专属金融产品的多样化发展，加速构建具有市场穿透力的定制化信贷产品体系。（刘子敏）