“您可申请一笔低息储备金，授予3年，随借随还”“借款息费最低6折，满3000元免息30天”……随着多项促进消费的政策先后出台，以消费为基础的消费金融行业迎来利好，各种花式促销也随之出现。

　　“最近我准备通过某股份制银行信用卡办理线上消费贷产品，发现手续费比之前优惠了很多。”日前，市民王女士向记者表示。根据该银行提供的限时优惠活动，此前，贷款1万元分12期，手续费总额为900元，而目前已降至450元。

　　王女士的感受并非个例。融360大数据研究院监测数据显示，今年以来，银行零售贷款产品(主要是消费贷产品及个人经营贷、小微经营贷款产品)利率水平普遍呈现持续下降趋势。其中，银行偏爱推广的互联网消费贷款产品平均利率已从1月的8.17%，降至7月的6.71%，降幅为146BP。

　　融360大数据研究院分析师李万赋指出，银行在零售贷款领域，尤其是消费贷和普惠经营贷产品上降低价格、新增线上渠道及外部渠道、创新推广方式等种种表现，都表明银行多举并进，助力普惠金融“量增价降”。但由于居民的消费欲望尚未大幅回升，消费贷规模增长仍然有所限制，多家银行开始尝试通过线上拓客、增加场景等方式刺激市场。尽管消费贷的数据日渐回升，但在疫情的冲击下，贷款方的经济能力受到了一定的影响，消费贷及分期支付业务或将对金融机构风控能力提出较大的考验。

　　在消费贷产品热度渐升的同时，消费贷款资金违规使用问题依然时有发生，主要都是出在贷款资金违规流向楼市、股市等领域。记者注意到，截至目前，多家银行对线上消费贷产品发布提示，“款项仅限用于个人消费，不得用于购房、股票等投资领域。”与此同时，要求保留并上传款项消费凭证至官网。 （朱尊）