第A08版:财经周刊·金融

我市小微企业融资难缓解

获得信贷支持的企业多了1万户

  □本报记者 吴梦佳

  小微企业融资难、融资贵问题一直备受关注。作为小微企业分布相对集中的区域,无锡的金融机构多年来致力于寻求问题的破解之道,形成了各具特色的小微专营服务,在今年上半年实现了小微企业信贷贷款总额、贷款户数的较大突破。截至7月末,全市中资银行普惠口径小微贷款910亿元,比年初增加155亿元,增速达20.6%,高于同期贷款近13个百分点;贷款户数达678451户,比年初增加了10740户。

  小微企业贷款放量,增速远超同期其他贷款

  “一站式服务、1分钟放款”“税务数据符合标准的,可以享受无抵押、无担保的信用贷款”……细心的市民会发现,近几年小微企业似乎成了银行的“专攻”对象,因为融资创新多优惠多而频现报端。其实,特色服务、优惠政策越来越多,正是各家银行小微服务专营化的表现。

  目前,各家银行已逐步探索出了具有各自特点的小微专营化道路。在8月23日召开的我市上半年银行业服务实体经济监管评价情况通报会上,农业银行汇报道,“确定专人负责无锡综合金融服务平台企业业务咨询、联系各分支行对接工作……单列普惠信贷计划……批量营销优势行业、产业集群、专业市场小微客户”;江苏银行则表示,通过简化业务流程、小微服务线上化来给其提供便捷地服务体验;建设银行表示,参考交易、结算、纳税等信息,建立起了特有的适用于小微企业的信用贷款、抵质押贷款产品体系;中国银行人士在采访中表示,有过交易记录的企业,如果符合该行小微产品给出的要素“画像”,便会被该行开发的内部系统专门推送给所在支行的客户经理,以便开展定向营销。

  “划分企业类型、批量对接;简化流程、审批权限下放;定制创新产品、挖掘新的增信渠道……各家银行在小微金融服务创新中‘各显神通’。”市地方金融监管局相关负责人表示,在我市对银行的绩效考评中,普惠金融一块占比较大,所以近几年银行对小微企业的重视度显著提升。经过逐步探索,各家银行基本都建立起了小微或普惠专营的机制和部门。“由于这些服务更符合小微企业的特点和需求,银行对于小微企业的认知也更清晰,近几年小微企业的信贷投放增长得很快,增速远超同期其他类型的贷款。”

  利率水平逐季下降,小企业融资成本降低

  由于银行产品根据风险定价,以往小微企业的利率水平往往要比规模化企业高出1%甚至更多。但从去年三四季度开始,不少小微企业明显感到银行贷款利率降了,而且这一福利力度还在持续加大。来自人民银行无锡市中心支行的数据显示,全市金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,普惠口径小微贷款利率水平保持了逐季有所下降的趋势。据测算,2019年一季度、二季度,全市普惠口径小微贷款加权平均利率分别为5.8228%、5.7756%,环比均有所下降。

  “大型银行上半年表现十分给力,此前政策要求五大行小微信贷投放增长须达到30%,各大银行均开足马力。”人民银行相关负责人表示,交通银行无锡分行、中国银行无锡分行、中国工商银行无锡分行、中国农业银行无锡分行、中国建设银行无锡分行均积极推动“金融惠企降成本”,在上半年的推动普惠金融合作方面表现突出。

  此外,逆周期调节的政策工具也在发挥效用。发挥再贷款、再贴现等政策工具“投向+价格”引导撬动作用,我市金融机构定向投放能力增强,降低了企业的融资成本。在上半年的成绩通报中,本地机构无锡农商行、江阴农商行、宜兴农商行积极引入央行低成本资金,为普惠领域扩大信贷投入。“这一定向调节政策,享受的对象便是小微企业、民营企业。”

  银行服务能力提升,产品形式更丰富

  企业在经营中会碰到多样化的融资需求,而专营化的经营方式使得银行服务小微的产品类型日渐丰富,服务能力显著提升。近日,惠山区某企业因原材料涨价在即,为降低生产成本急需预定一批材料入库。但由于上游供货商仅接受现金交易,而该公司账上并未预留足够的现金,手头银票也尚未到期。这时企业负责人张先生回忆起,前不久中行客户经理向其介绍了该行线上票据贴现业务“票E贴”,据说可以快速放款。于是,他试着在手机客户端提交了银票贴现的申请,没想到10分钟就到账了。他很快便用这笔资金下单、订货,抢得了先机,为企业节省了成本。

  据中国银行无锡分行公司部票据业务主管介绍,“票E贴”为该行去年11月推出的创新服务,企业可以通过线上或线下渠道向该行申请银票贴现,线上渠道申请通过的可在10分钟左右实现放款。无论企业规模大小均可申请,银行通常根据企业的销售额核定准入可贴现的额度,一次准入一年有效。早上8时到晚上8时均可申请,这对中小企业融资带来很大便利。由于今年票据价格下行,利率低于普通贷款,因此这种方式还可以帮企业降低融资成本。

  “供应链上的中小供应商议价能力相对较弱,收到的回款方式很多都采用银票。不过银票需要到期提取,一旦票未到期但急用钱,就会碰到无法及时兑付成现金的情况,这是小微企业在经营中常碰到的问题。推出‘票E贴’,就是为了帮助企业解决这种即时性的用款需求。”该人士表示。

  据悉,随着应收账款融资服务、小微企业供应链融资、 “物联网+”动产融资等金融科技技术创新融合运用等方式在我市逐步深化推广,小微企业可以用于增信的种类越来越多元,银行不再完全依赖不动产抵押来确保资金的“安全性”。除此以外,循环贷、随借随还等多种灵活的借款、还款方式也开发出来,以适应企业多变的融资需求。