对于刚需族而言，在经济实力尚不是很好的前提下购房，必然要遇到贷款的问题。如果能够花时间研究贷款的方式和特点，选择合适的贷款规划，毫无疑问可以节省更多的购房实际成本开支。那么在贷款购房方面究竟有什么省钱技巧呢?

　　技巧之一：吃透还款方式

　　选择适合的还款方式，可以让贷款人达到省钱目的。目前，比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供这三种还款方式。从节省利息的角度来看，依次为双周供>等额本金>等额本息。三种还款方式特点及适用人群各有其特点，借款人可根据自身实际情况进行选择。

　　技巧之二：巧用公积金

　　对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金贷款。在购房时，公积金优势明显，不仅可以享受较低首付，容易审批而且利率方面也有一定比例的优惠政策。在使用公积金购买政策性住房时，不但可以享受低利率，还可以将公积金账户内余额直接做首付。

　　技巧之三：选择不同银行

　　借款人房贷时，选择不同的银行贷款是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看，外资银行本土化程度越来越高，内资银行的竞争意识也越来越强，因此借款人的可选余地也越来越大。

　　内资银行的优势在于了解本土借款人需求，推出的贷款产品适合不同人群。国有银行、商业银行、农业信用社等在借款中信用度较高。各银行分行、支行等营业网点密集，方便借款人还款。其劣势在于部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务，业务办理中各部门衔接性较差，经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

　　外资银行的优势在于房贷产品较为丰富，一对一式服务更显人性化，提前还款无限制，灵活便捷，部分房贷政策较灵活。其劣势在于对客户准入门槛高，一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务，对借款人的资质审核较严格，营业网点少，本土化程度较低。

　　技巧之四：抵押购房

　　对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供。且商业贷款部分的利率可能会按上浮倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策。借款人选择抵押全款购房会相对稳妥，贷款购房如果规划安排较为合理的话，总体上节省5%左右的购房开支是没有问题的，因此购房者必须要重视。（立羽）