□本报记者 吴梦佳

　　江阴某服装出口企业向孟加拉国、埃及出口成品服装，因企业规模小、担保弱，融资较为困难。近日，该企业在江阴农商银行办理了出口项下远期信用证交单，在获得开证行承兑汇票后，江阴农商银行根据企业与外商以90天信用证为结算方式的实际情况，为企业办理信用证项下出口押汇，同时依托国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台，为该企业进行报关单合验和融资业务申请。该企业负责人惊喜地说：“没想到当天就放款了，一共25万美元，帮我们解决了资金周转的难题。”

　　据了解，跨境金融区块链服务平台是国家外汇管理局建立的全国统一平台，是落实“放管服”改革、服务涉外实体经济、缓解中小企业融资难融资贵的金融科技创新载体。我市作为跨境金融区块链服务平台试点城市之一，于去年7月上线平台业务。截至目前，我市通过该平台累计完成应收账款融资440笔，向106家企业提供融资2.34亿美元。

　　■利用区块链技术

　　破解贸易融资监管难题

　　“小微企业因轻资产、无抵押而融资难，推广贸易类应收账款融资产品就是解决外贸类小企业融资难题的方式之一。”据国家外汇管理局无锡市中心支局相关负责人介绍，这类融资是银行以真实的进出口贸易为背景，以申贷企业的应收账款作为还款的担保或质押的信贷方式，这样小微企业就不用因为没有足够的资产做抵押而困扰。

　　在这种融资方式中，金融机构进行风险控制的核心点在于必须确保贸易交易的真实性以及应收账款不被“重复利用”。但在传统进出口贸易融资中，由于贸易项下涉及物流、资金流、信息流，交易链条长，主要依赖线下纸质单据的运转，运转效率较低、操作风险较高。同时，由于各金融机构的信息不共享、不对称，存在核验成本高、融资信息不完整、重复融资、监管难度大的问题。

　　“跨境金融区块链服务平台，就是利用技术手段帮银行控制信贷风险，让银行更敢贷、更愿贷。”据悉，平台已上线了“出口应收账款融资（发货后）”和“企业跨境信用信息授权查证”两个应用场景。通过与海关数据共享，利用区块链可信的技术特点，实现物流、信息流、资金流“三流合一”，避免银企信息不对称，构建跨境金融领域信用生态环境。

　　■21家银行试点上线

　　获益者多为中小企业

　　跨境金融区块链服务平台上线后，企业融资申请、受理、审核、放款登记、还款登记的全流程都在平台上管理。据江阴农商银行一名工作人员介绍，“我们通过跨境信用信息查证场景，可以进行企业分类登记信息、交易信用信息、监管信用信息的查询，参考数据评判企业主体的信用水平；同时，在出口应收账款融资场景中，还可将出口贸易融资中核心单据‘出口报关单’通过区块链系统进行查验，以确保交易的真实性。而且每一张报关单在系统内只能申请一次融资，这样可以避免多头借贷、重复融资。”此外，平台还可根据提交的报关单据直接计算融资余额，提高了服务效率。“一笔业务从申请到发放，仅需十几分钟就可以完成。”

　　据悉，无锡目前已有21家银行开通了这项业务，包括中国银行、农业银行、江苏银行、宁波银行、无锡农商银行、江阴农商银行等多家国有行、股份行、城商行、农商行。外汇局相关负责人介绍：“目前通过平台申请的跨境融资业务，75%为中小企业。”