□本报记者 吴梦佳

　　“花12元钱，圆财务自由的梦”“每天15分钟，帮你变成你想要的样子”……近来，股票、基金市场的火热，使老百姓对理财话题的兴趣日益高涨。在抖音等网络社交平台上，出现了铺天盖地、多种多样的理财课程，价格从几元钱到上千元的都有，话题范围涵盖股票、债券、基金、保险等多个领域。那么，这些课程究竟真的有用还是收“智商税”？记者日前就此进行调查。

　　“套路”满满：

　　先免费再慢慢诱导消费

　　去年，在权益类投资的良好表现下和新冠肺炎疫情期间人们的财务焦虑下，社交平台、直播平台上催生了大量理财教育课程，以前一直不温不火的财商教育瞬间变得“火爆”起来。同事、朋友之间不交流理财，似乎显得“落伍”了，不少市民还会互相分享自己上理财课的心得。

　　记者在采访中了解到，这些课程多数都是这样的“套路”——先免费或低价进营，学习几天网上都能搜到的“大路货”之后，再推销“进阶版”高价课程。

　　首先，在社交平台、网络直播平台上大量投入引导视频。这些引导视频擅用“网红”营销策略，很会迎合受众心理，切中生活“痛点”。有的以理财成绩截图作为“诱饵”鼓吹无风险赚钱，有的以“贫富差距”诱导财富焦虑，有的以限时营销、饥饿营销制造热度。然后，在引导视频上还会链接免费或低价的理财课页面，之后要求学员添加助教微信，并拉入微信群“进营”。每天还有“班主任”定时提醒学习和解锁课程，同时还要针对学习内容进行考核，号称“陪伴式”教学。最后，“班主任”在陪伴中就会提醒学员学习“进阶版”课程。这些课程是付费的，分阶段收费或打包都有，内容全部学完往往要几千元。

　　学员感受：

　　“鸡汤”多“干货”少

　　记者比对了几名受访者发来的课程内容，“小白营”里的课程相似程度很高。“前几天还好，讲了一些关于资产类型等的知识。到后来，天天猛灌‘鸡汤’，要不就是推荐进阶课，烦不胜烦。”一名学员告诉记者。总体来说，讲道理多，分享知识的“干货”少。“其实更多的影响是生活理念上改变。”疫情期间，白领小丽就是在家办公期间，偶然看到了一条微信公众号文章，开启了长达数月的理财学习之旅，尝试做了一些股票和基金投资，也有小赚。“最大的感受是，原来一些不必要的消费减少了，改投理财，原来‘月光’现在慢慢有了余钱。”

　　“感觉他们卖课可能比投资更赚钱。如果这些老师真有赚大钱的本领，何必来卖课呢？”从部分课程视频下面的留言来看，同样有十分冷静的学习者。有网友表示，理财能力的培养、知识框架的建构是个循序渐进的过程。如果指望学了几天的课程就“突飞猛进”，多赚钱、赚大钱，进而实现财务自由，那不如买彩票。

　　某证券从业人士告诉记者，自己也曾刷到过理财方面的视频。“的确有从业人士出于兴趣，拍摄了一些分享专业知识、市场分析方面的视频，有的内容对我来说也受益匪浅。但这些专业的内容，往往不是‘小白’感兴趣的。”

　　市场现状：

　　鱼龙混杂待规范

　　业内人士表示，目前由于市场鱼龙混杂，仅有少数机构在做真正的理财知识教育分享，更多的是缺乏专业资质水平却想分一杯羹、跟风“炒作”，甚至有的本来就是骗人钱财的。

　　翻看某些做理财课程机构的介绍，其师资中拥有金融机构从业经历、相关从业证书的，或有金融相关专业本科以上教育经历的非常少。大部分教员是“网红讲师”，从业经历写得比较含糊，也没有上传相关的证书加以佐证。网上搜索可见，有不少受害者分享被骗经历。比如，“付了近8000元的学费，进群一天就解散”“问点稍微专业的问题就被拉黑”。实际上，这类理财课最主要的受众人群是理财“小白”、在校大学生、家庭主妇、中老年人，其中很多人因社会经验不足或信息闭塞，缺乏分辨出“骗子”机构的能力，难免上当。

　　有关人士建议，应当加强对理财教育机构的监管和行业规范。如果以教育机构来定性，就不能“过界”做荐股和推销理财、保险产品的事。而如果定性为金融机构，就应当按照现有规定严格监管。毕竟理财有风险，让不具备金融专业水准的人来指导理财实际操作，很容易让消费者“掉坑”，从而引发社会问题。同时，必须严厉打击以理财教育为名的行骗行为。