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　　近年来，通讯网络违法犯罪和跨境赌博活动迅速增长，成为严重影响人民群众合法权益和社会和谐稳定的一个突出问题。为深入贯彻落实党中央国务院关于打击治理工作重要指示精神，人民银行无锡市中心支行引领全市银行业金融机构提高政治站位，践行责任担当，进一步加强支付结算管理，切实维护人民群众财产安全和合法权益，维护地方金融生态稳定。

　　■出“硬招” 强化“管”

　　人民银行无锡市中心支行积极传导打击治理通讯网络违法犯罪和跨境赌博监管要求，要求银行和支付机构切实加强支付结算管理，落实账户实名制和风险防控要求。

　　一是明确不得开户和可拒开户情形。明确不得为“严重违法失信企业”以及经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位开户；对于单位和个人身份信息存在疑义时拒绝出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形的可以拒绝开户。

　　二是明确审慎开通非柜面业务要求。要求银行机构加强对单位开户意愿的核查，对于法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。

　　三是明确对可疑账户暂停业务要求。明确银行和支付机构按照“了解你的客户”原则对开户之日起6个月内无交易记录的账户、无合理理由多人使用同一联系电话号码开立和使用的账户、资金划转具有可疑交易特征经核实认定可疑等异常情况的，银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

　　■出“严招” 实施“断”

　　2020年以来，人民银行无锡市中心支行按照打击治理通讯网络新型违法犯罪工作联席会议“断卡”行动工作部署，积极开展打击、治理、惩戒支付领域涉诈涉赌行为，形成“断卡”行动工作合力。

　　一是严厉惩戒问责。组织银行机构对6948个买卖出租出借账户人员实施“断卡”惩戒，5年内暂停其银行账户非柜面业务，并不得为其新开账户；组织开展专项检查，对9家单位分别进行了约谈、通报等监管措施，对相关责任人进行了严肃问责。

　　二是严查账户风险。组织对银行账户开展风险起底排查，包括对公账户64万户、个人账户5719万户、特约商户26万户，排查确认为风险账户并采取停止或限制服务措施的对公账户15153户、个人账户64037户、商户228家。

　　三是严明警示教育。组织银行机构在提供企业和个人开户服务时，告知申请人出售、转让、出租、出借银行账户等违法违规行为的法律责任和惩戒后果，指导开户人阅读《开设银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》并签名确认，警示相关法律责任和后果。

　　■出“实招” 加强“控”

　　人民银行无锡市中心支行进一步压实账户管理主体责任，配合公安等单位形成联防联控联打机制，筑牢化解金融风险、协助打击治理通讯网络诈骗和跨境赌博等违法犯罪活动的堤坝。

　　一是强化开销户和交易管控。对一人多户，一址多户，一号多户，法定代表人、股东等人员交叉、重复任职等异常企业开户情形及时预警、强化审核；对一次性开办两张银行卡、一年内两次以上挂失补办银行卡、一年内两次以上注销并新开办银行卡等线索进一步摸排甄别，发现可疑情况及时移送公安机关查处。

　　二是密切配合涉案账户查控。组织全市银行机构牢固树立全国一盘棋思想，密切协助配合涉案资金、账户查扣冻，特别是多家银行机构入驻市反诈中心，有力提升了涉案资金查控效率；持续组织银行机构对公安移送的涉案和关联账户进行风险排查，强化对薄弱地区、薄弱机构的管控措施。

　　三是深度夯实银警联防联控。组织各银行网点与当地派出所建立点对点快速接处警机制，对在实施通讯网络新型违法犯罪告知、开户核验和账户被采取控制措施过程中，在银行网点无理取闹、寻衅滋事的，属地公安派出所立即出警处理，开展身份核实和信息采集，并依法进行处理。