□本报记者 吴梦佳

　　对于投资者来说，岁末年初往往可以在银行挑选到比较实惠、利率较高的产品，是一年中投资的好时机。今年情况如何？投资人如何赶上这波福利？连日来，记者走访多家银行和部分市民进行摸底。

　　■不来了？百名银行朋友仅寥寥数人“晒”产品

　　银行送米送油吸引市民存款、线上线下随处可见的活动海报、利率明显攀升的新产品……以往每当出现这些信号，就说明银行年末“揽储大战”开始了。各家银行往往会借着节日“名头”打造营销热季，但今年节日气氛似乎并不浓厚。

　　市民李小姐本准备整理一下手头闲置资金，入手几个理财产品，然而却发现自己上百名银行从业好友中，仅寥寥数人贴出了“双十二”或年关活动海报，还有好友向其群发黄金、基金等的信息，除此以外很少看到活动宣传，与往年相比显得有些“冷清”。

　　而从各家银行移动客户端发售的产品来看，虽然有部分银行推出了利率高于4%的新产品，但仍然是少数。李小姐不禁疑惑：今年的银行“揽储大战”不来了？

　　一家国有大行的理财经理告诉记者，最近也有价格较好的大额存单产品出售，三年期3.98%，20万元起售，最迟到今年年底前，但额度有限，且购买该产品以行外资金优先。结构性存款今年监管要求逐步压降规模，最近发售不多，且有些特殊的“吸金”产品仅销售很短时间，因此很“难抢”。另一家股份制银行的工作人员则告诉记者，目前只是降低了一些存款类产品的起售门槛，以前10万元才能获得的“好价格”产品，现在5万元或1万元就可起售。虽然也在年底“发福利”，但相比往年显得动力不足。

　　业内人士表示，今年流动性相对宽松，让不少机构年末相对“淡定”。当然也有银行内部考核更注重实质效益和风险管控的因素，它们不再只考核单一的揽储指标。

　　■仍“翘尾”！想要高利率可选中小银行理财

　　虽然节日气氛不够热烈，但从总体数据来看仍然出现“翘尾”行情。融360大数据研究院监测数据显示，存款产品从环比来看，除5年期外的其他期限平均利率均创下年内最高。其中，1年及以内存款平均利率上浮幅度仍在30%以上，3年期存款平均利率上浮幅度最小。

　　低位运行了许久的理财利率，也终于在近期触底反弹。融360数据显示，银行非结构性理财产品平均收益率从11月15日以后出现上扬趋势，近几周平均利率在3.74%上下浮动。其中，中小银行利率相对较高。城商行理财产品平均收益率为3.91%，农商行理财产品平均收益率为3.79%，股份制商业银行理财产品平均收益率为3.78%，国有银行理财产品平均收益率为3.58%。截至12月17日，仅有南京银行等个别银行各有1-2只产品年化收益率高于4%。

　　对此，业内人士表示，如果比较看重资金安全性，定存、结构性存款、大额存单相对风险较低、收益稳定，是以往银行用来揽储“吸金”的典型产品。这三个品种资金量要求、回报水平渐次升高，投资者可以根据需求选择合适的品种；如果想获得高利率，可以根据自己的风险承受能力，匹配一些中小银行的理财产品。